第1题 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( )。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境
D.中介机构发展水平
正确答案:C
解析： 银行个人理财业务的其他影响因素包括：客户对理财业务的认知度;其他理财机构理财业务的发展;商业银行个人理财业务定位;中介机构发展水平;金融机构监管体制。C项属于宏观影响因素。
第2题 银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:C
解析： 这一规定出自银监会2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
第3题 引发金融产品系统性风险的因素不包括( )o
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
正确答案:B
解析： 非系统性风险即微观风险，是因个别特殊情况造成的风险。操作风险即属于此类。
第4题 以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是()。
A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的开发目标和销售流程
D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释
正确答案:C
解析： 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
第5题 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
正确答案:B
解析： 个人在稳定期工作、收入、家庭稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，因而应尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。A项是探索期及建立期的理财特征;C项是高原期的理财特征;D项是退休期的理财特征。
第6题 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
正确答案:C
解析： 商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制。商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
第7题 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。
A.认购费率通常比申购费率优惠
B.认购期利息自动转为基金份额
C.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
D.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
正确答案:C
解析： 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
第8题 客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
正确答案:A
解析： 此题暂无解析
第9题 李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
正确答案:A
解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益。李先生5年中得到的利息总和为10000×5%×5=2500元，因而本利和为12500元。
第10题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案:B
解析： 未经批准分立或者合并应有国务院银行业监督管理机构责令改正。
第11题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。
A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
正确答案:D
解析： 根据《指引》第9条：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管;第20条：商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;第29条：风险揭示应当充分、准确、清晰，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;第35条：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或者方式。
第12题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
正确答案:C
解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
第13题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，正确的是( )。
A.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分别理财顾问服务和综合理财服务
B.理财顾问服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.综合理财服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金
D.理财顾问服务更加突出个性化服务
正确答案:A
解析： 理财顾问服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金。综合理财服务授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，更加突出个性化服务。
第14题 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
正确答案:C
解析： 积极的财政政策可以有效刺激投资需求的增长，从而提高资产价格，而国家减少财政预算属于消极的财政政策。偏松的收入政策会刺激当地的投资需求，支持相应资产价格上涨。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长。股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。
第15题 守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
正确答案:D
解析： 法律法规、行业自律规范、所在机构的规章制度都应遵守。
第16题 某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是一0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。
A.30万元全部买入股票A
B.15万元投资股票A，15万元投资股票B
C.15万元投资股票8，15万元投资股票C
D.15万元投资股票A，15万元投资股票C
正确答案:B
解析： 由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各种投资策略的组合期望收益率是相同的。最佳投资策略将是选择风险最低的投资组合。A、B股票的相关系数为负，说明两者的收益率波动方向相反，因而A、B股票组合可以提供最低的风险。
第17题 影响理财产品的微观因素不包括()。
A.客户经济条件的变动
B.客户风险承受能力的变动
C.经济环境的变动
D.个别产品的运作风险
正确答案:C
解析： 经济环境变动属于宏观影响因素。
第18题 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案:B
解析： 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
第19题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
正确答案:B
解析： 复利以本金和利息为基数计息，产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。
第20题 以下公式中错误的是( )。
A.资产=负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值=资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
正确答案:D
解析： 复利现值，这里PV为现值，FV为终值，r为利率，t为期限，因而D错误。
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