第1题 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做()。
A.投资管理风险
B.交易对手管理风险
C.交易对手风险
D.不可抗力风险
正确答案:C
解析： 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做交易对手风险。
第2题 下列不属于客户财务信息的是()。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
正确答案:A
解析： 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第3题 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.愿意承担较高的风险，追求高收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
正确答案:C
解析： 家庭成长期指从子女出生到完成学业为止，这一期间子女未来教育，家庭房贷等负担较重，家庭在保证流动性支出的前提下，愿意承担较高风险，追求高收益，积累财富。
第4题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作E1内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:C
解析： 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
第5题 下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案:D
解析： 理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。
第6题 一般情况下，商业银行会根据客户的()对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模
B.教育程度
C.家庭背景
D.风险偏好
正确答案:A
解析： 商业银行可以根据多个维度对客户进行分层。大多数情形下，商业银行会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
第7题 在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。
A.市场风险
B.政策风险
C.法律风险
D.流动性风险
正确答案:A
解析： 市场风险是由市场价格出现不利的变化而导致的风险。
第8题 下列关于国债的风险的说法中，错误的是( )。
A.债券的到期时间越长，利率风险越大
B.一般说来，国债的违约风险最低
C.可赎回债券可以在任何时间赎回
D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
正确答案:C
解析： 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。
第9题 俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。
A.专业胜任
B.守法合规
C.诚实信用
D.勤勉尽职
正确答案:C
解析： 诚实信用原则：销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业.如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
第10题 小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。( )
A.一级市场;小王和该公司
B.一级市场;小王和其他投资者
C.二级市场;小王和该公司
D.二级市场;小王和其他投资者
正确答案:D
解析： 已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。
第11题 金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人
正确答案:C
解析： 金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。金融服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。
第12题 金融期货中不包括( )。
A.股指期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
正确答案:D
解析： 金融期货是协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。一般分为三类，货币期货、利率期货和指数期货，不包括债券期货。
第13题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.2
B.3
C.5
D.10
正确答案:A
解析： 银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
第14题 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
正确答案:A
解析： 股票价格指数期货是以股票价格指数为标的物的期货。双方交易的是一定期限后的股市价格指数水平，通过现金结算差价来进行交割。股票价格指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。系统性风险即宏观风险，是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。因而股票价格指数期货是为了适应管理系统性风险的需要而产生的0
第15题 下列不属于客户财务信息的是()
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
正确答案:A
解析： 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第16题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
正确答案:D
解析： 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
第17题 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是()。
A.银行承兑汇票
B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划
D.保本浮动收益的理财计划
正确答案:B
解析： 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第14条规定：保本浮动收益理财计划本金以外的风险由客户承担。
第18题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。
A.政府购买增加
B.政府引人销售税
C.再贴现率从2%调整到1.5%
D.政府在市场上出售外汇基金票据
正确答案:A
解析： 财政政策包括税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。政府购买增加属于积极的财政政策，而引入销售税属于消极的财政政策。C、D选项属于货币政策的范畴。
第19题 以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。
A.利率的波动
B.通货膨胀
C.预定营运管理费用
D.保险公司制定的预定死亡率
正确答案:B
解析： 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
第20题 下列有关保险规划的步骤，正确的是()。
A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
正确答案:D
解析： 保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
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