第1题 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是( )。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
正确答案:D
解析： 开放式基金具有基金规模不固定，可以在基金合同约定的时间和场所随时中购或赎回。
第2题 下列关于税收规划的说法，不正确的是()。
A.合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
B.目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的
C.规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的
D.为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准
正确答案:D
解析： 为客户进行税收规划应遵循合法性、目的性、规划性及综合性原则。A、B、C项分别是对前三个原则的介绍。综合性原则是指为客户进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低，不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标准，应该着眼于实现客户的综合利益目的。
第3题 以下关于代理的说法正确的是()。
A.委托代理只能用书面形式
B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任
C.超越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任
D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任
正确答案:C
解析： A项应为：民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式08项应为：委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。D项应为：代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人和被代理人负连带责任。
第4题 商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是()。
A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估
B.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估
C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估
D.通过互联网，对客户的产品适合度进行评估
正确答案:B
解析： 商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估，因而A、C、D项排除。
第5题 投保人最基本的义务是()。
A.交付保费
B.预防危险
C.出险通知
D.索赔举证
正确答案:A
解析： 投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务。
第6题 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性
B.理财产品的设计应强调合理性
C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
正确答案:D
解析： 商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。因而D项错误。
第7题 综合理财计划市场风险控制方法有()。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
正确答案:B
解析： 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含风险价值限额。商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。
第8题 下列关于投资型保险的产品表述，正确的是( )
A.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
B.投资保费的收益归客户和保险人共同所有
C.保单持有人无法获得分红
D.保费中的投资保费由保险人的投资专家运作
正确答案:D
解析： 投资型保险产品投资保费的投资收益归客户所有。ABC均不正确，故选D。
第9题 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。
A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率
正确答案:B
解析： 退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。
第10题 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案:B
解析： 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
第11题 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
正确答案:D
解析： 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。
第12题 不属于个人资产配置中的产品组合是( )。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
正确答案:B
解析： 个人资产配置中有三个产品组合：低风险高流动性的储蓄产品组合，中等风险中等收益的投资产品组合，高风险高收益的投机产品组合。
第13题 商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。
A.应计人
B.不计人
C.由投资者选择是否计入
D.由商业银行选择是否计入
正确答案:B
解析： 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第14题 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银监会
D.中国银行业协会
正确答案:B
解析： 商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。
第15题 证券投资基金的财产可以用于()。
A.向他人贷款
B.从事承担无限责任的投资
C.向他人提供担保
D.投资上市交易的无担保债券
正确答案:D
解析： 基金财产不得用于下列投资或者活动：(1)承销证券;(2)违反规定向他人贷款或者提供担保;(3)从事承担无限责任的投资;(4)买卖其他基金份额，但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出资;(6)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动;(7)依照法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。
第16题 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
正确答案:C
解析： 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求;满足应急资金的需求;满足未来消费的需求;满足财富积累与投资获利的需求。
第17题 以下说法正确的是( )。
A.成长型基金强调基金单位价格的增长
B.成长型基金一般按时派息
C.成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场
正确答案:D
解析： 其余各项均为收入型基金的特征。
第18题 在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。
A.建立投诉处理监督评估机制
B.建立声誉内部培训和激励机制
C.建立声誉风险排查机制
D.建立新闻工作归口管理制度
正确答案:C
解析： A、D项属于解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离问题的措施;B项是形成良好的声誉风险管理文化的措施。
第19题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
A.13000
B.13210
C.310
D.13500
正确答案:C
解析： 根据复利计算公式，FV=PV(1+r)t，这里PV=1万，r=10%，t=3，代入可得FV为1.331万。
第20题 一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
正确答案:C
解析： 提前赎回收益率=(资本利得+利息收入)/期初价格，因而提前赎回收益率=(1060—950+100)/950=22.1%。
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