2019年初级银行从业资格《风险管理》精选试题(19)
【例题】操作风险是指( )。
A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布
B.由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险
C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况
D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
【例题】形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是( )。
A.职员欺诈
B.知识/技能匮乏
C.违反用工法
D.失职违规
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。
【例题】下列不属于操作风险包含的风险因素的是( )。
A.内外勾结欺诈/骗贷
B.信息系统故障导致业务瘫痪
C.流动性缺口显著扩大
D.地震造成营业场所损失
『正确答案』C
『答案解析』本题考查操作风险。内外勾结欺诈/骗贷属于人员因素方面;信息系统故障导致业务瘫痪属于系统缺陷方面;地震造成营业场所损失属于外部事件方面。
【例题】下列关于操作风险的说法，不正确的是( )。
A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
『正确答案』D
『答案解析』风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。
【例题】基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )。
A.工作场所安全事件
B.信息科技系统事件
C.客户、产品和业务活动事件
D.实物资产损坏
E.外部欺诈
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
【例题】内部欺诈是指( )。
A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动
B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失
C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失
『正确答案』B
『答案解析』本题考查操作风险分类。内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
【例题】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件种类来看，该事件应归于( )类型。
A.外部事件
B.人员因素
C.系统缺陷
D.内部流程
『正确答案』A
『答案解析』外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
【例题】在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是( )。
A.负责制定操作风险管理的政策及相关文件
B.承担操作风险管理的最终责任
C.执行董事会批准的操作风险战略和体系
D.负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作
『正确答案』D
『答案解析』操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。
【例题】操作风险损失事件收集工作要遵循( )的原则。
A.客观性、全面性、统一性、谨慎性
B.重要性、及时性、动态性、标准化
C.客观性、全面性、动态性、标准化
D.重要性、及时性、统一性、谨慎性
『正确答案』D
『答案解析』在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。
【例题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是( )。
A.整体性、重要性、敏感性、可靠性
B.传递性、可测量性、敏感性、可靠性
C.相关性、可测量性、可靠性、实用性
D.整体性、可测量性、敏感性、实用性
『正确答案』A
『答案解析』设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。
最容易引发操作风险的业务环节是( )。
A.柜面业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.代理业务
『正确答案』A
『答案解析』柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
柜台业务操作风险的控制措施不包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
『正确答案』C
『答案解析』操作风险控制措施：完善规章制度和业务操作流程;加强业务系统建设;加强岗位培训;强化一线实时监督检查。
【例题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括( )。
A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后
B.缺乏风险意识或风险防范经验不足
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统
E.个人信用体系不健全
『正确答案』BCE
『答案解析』操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足;内控制度不完善、业务流程有漏洞;管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束;个人信用体系不健全等。
【例题】个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以( )和( )为担保方式的个人贷款。
A.质押，个人信用贷款
B.抵押，自然人保证贷款
C.个人信用贷款，自然人保证贷款
D.质押，抵押
『正确答案』D
『答案解析』优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。
【例题】个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D.个人质押贷款
『正确答案』C
『答案解析』个人住房按揭贷款：未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款。
【例题】从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分( )。
A.前台管理、中台交易、后台交易
B.前台风险管理、中台结算、后台交易
C.前台结算、中台交易、后台风险管理
D.前台交易、中台风险管理、后台结算/清算
『正确答案』D
『答案解析』从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。
【例题】资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括( )。
A.交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误
B.对交易条款理解不准确而导致结算争议
C.因系统中断而不能及时将资金清算到位
D.因录入错误而错误清算资金
E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务
『正确答案』ABCDE
『答案解析』除了五个选项外，还包括未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。
【例题】代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点?( )
A.人员因素 B.外部事件
C.内部流程 D.系统缺陷
『正确答案』C
『答案解析』内部流程：销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售。
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(责任编辑：长理培训)
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