多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共 40 题，每题 1 分，共 40 分)
1.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有 )。
A.安排监管人员联欢，并报销费用
B.配合监管，提供检查材料
C.支付监管人员加班费
D.无偿提供办公用品及交通便利
E.向监管人员无偿提供住宿便利
1.【答案】ACDE。解析：根据规定，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。
2.股份制商业银行的作用有( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白
B.大大丰富了对城乡居民的金融服务
C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面
D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展
E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高
2.【答案】ABCDE。解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用。
3.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。
A.提高资本充足率
B.降低资产组合的风险
C.降低流动性
D.提高银行声誉
E.平衡流动性和盈利性
3.【答案】ABE。解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降
低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。
4.2000 年 7 月，农村信用社改革的大幕拉开，截至 2006 年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。
A.农村商业银行
B.农村合作银行
C.村镇银行
D.农村资金互助社
E.中国农业银行
4.【答案】AB。解析：截至 2006 年底，全国共批准 93 家农村银行类机构开业，其中农村商业银行 13 家，农村合作银行 80 家。村镇银行与农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构，中国农业银行是我国“五大行”之一，1979 年初恢复营业。
5.银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.关税保函
E.经营租赁保函
5.【答案】BC。解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;非融资类保函包括投标保函、预付款保函、 预约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
6.商业银行的超额存款准备金主要用于( )。
A.支付清算
B.信托投资
C.头寸调拨
D.资产运用的备用资金
E.非银行金融机构投资
6.【答案】ACD。解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用金。《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向 非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
7.以下属于财政政策工具的有( )。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.汇率政策
E.政府支出
7.【答案】BCE。解析：财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。
8.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的( )。
A.风险揭示
B.礼貌服务
C.互相监督
D.诚实信用
E.了解客户
8.【答案】AD。银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。
9.下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
9.【答案】CDE。解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除 活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利 率上限，计结息规则由各银行自己把握。
10.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。
A.美元
B.日元
C.法国法郎
D.新加坡元
E.港元
10.【答案】ABDE。解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧 元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
11.两家商业银行并购，可能带来的好处包括( )。
A.可以降低资本量
B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E.可以提高资本充足率
11.【答案】BCDE。解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子 对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后， 新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本;可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产;可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。
12.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。
A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张
12.【答案】ABCD。解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。
13.小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么( )业务
可以满足其需要。
A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
13.【答案】BCD。解析：企业网上银行的服务对象为企业，个人网上银行服务对象为个人，是指银行利用互联网技术，为个人客户提供账户余额查询、账户明细、历史交易查询，以及网上转账、缴费、支付等金融服务。电话银行业务是指银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的金融服务。手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。
14.物的保证方式主要有( )。
A.留置权
B.压制权
C.质押权
D.处分权
E.书面承诺权
14.【答案】ABC。解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。
15.根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是( )。
A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C.按规定经营管理国家外汇储备
D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管 理
E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
15.【答案】ABCDE。解析：以上选项的内容，都属于国家外汇管理局的职责。
16.商业银行经营的“三性”目标是( ) 。
A.安全性
B.合规性
C.流动性
D. 政策性
E.效益性
16.【答案】ACE。解析：商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益型也称盈利性，是指商业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。
17.利率违规行为的表现形式有( )。
A.擅自提高存、贷款利率
B.擅自降低存、贷款利率
C.变相提高或降低存、贷款利率
D.擅自以高利率发行债券
E.变相以高利率发行债券
17.【答案】ABCDE。解析：根据《人民币利率管理规定》第三十条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反《人民币利率管理规定》和国 家利率政策的。
18.票据上不得更改的记载事项包括( )。
A.出票人签证
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
18.【答案】CDE。解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项， 原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
19.下面属于股东会职责的是( )。
A.决定公司战略性的重大问题
B.修改公司章程
C.监督董事会和监视会
D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E.聘任或解聘公司经理
19.【答案】ABCD。解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。
20.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。
A.不得从事商业房地产投资
B.不得从事信托投资业务
C.不得从事债券投资业务
D.不得从事证券经营业务
E.不得向非自用不动产投资
20.【答案】BDE。解析：《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
21.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。
A.国债一般为短期债券
B.国债只能在银行间债券交易市场发行
C.国债的利息不用缴纳所得税
D.国债的二级市场非常发达，交易方便
E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险
21.【答案】CDE。解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。除金融机构外，凡持有有效身份证件的个人以及企业或事业社团法人，均可在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖。
22.下列属于侵害金融管理秩序的是( )。
A.侵犯银行管理秩序
B.侵犯货币管理秩序
C.侵犯证券管理秩序
D.侵犯保险管理秩序
E.侵犯信贷管理秩序
22.【答案】ABCDE。解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
23.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。
A.提货担保
B.减免保证金开证
C.福费廷
D.国际保理
E.打包放款
23.【答案】CDE。解析：A、B 选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。
24.司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。
A.挪用本单位资金数额在 5 千元以上 1 万元以下的
B.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的
C.挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，进行营利活动的
D.挪用本单位资金数额在 5 千元至 2 万元以上，进行非法活动的
E.挪用本单位资金数额在 8 千元至 2 万元以上，进行营利活动的
24.【答案】BCD。解析：司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在 1 万元至 3 万元以上，超过 3 个月未还的;挪用本单位资金数额在 1万元至 3 万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在 5 千元至 2 万元以上，进行非法活动的。
25.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行
政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B.滥用职权、玩忽职守的其他行为
C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D.未按照规定进行信息披露的
E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
25.【答案】ABCE。解析：根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的;②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的;③未依照本法第二十八条规定报告突发事件的;④违反规定查询账户或者申请冻结资金的;⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的;⑥违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的;⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。D 选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。
26.商业汇票持票人可以( )。
A.对外支付
B.到期委托银行收款
C.办理转贴现
D.到期委托银行付款
E.持有该票据到银行申请贴现
26.【答案】ADE。解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票：前者是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的;后者又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
27.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括( )。
A.金融租赁公司
B.信托投资公司
C.基金公司
D.保险公司
E.政策性银行
27.【答案】ABE。解析：《银行业监督管理法》第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经目务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管，保险公司归中国保监会监管。
28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是(
)。
A.制定并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
28.【答案】ABCDE。解析：以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。
29.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。
A.银行承兑汇票保证金
B.商业承兑汇票保证金
C.信用证保证金
D.黄金交易保证金
E.外汇交易保证金
29.【答案】ACD。解析：保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证 金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
30.目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。
A.发票融资
B.国内信用证
C.国内保理
D.项目贷款
E.银团贷款
30.【答案】ABC。解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、
应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。
31.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是( )。
A.打包贷款
B.出口押汇
C.提货担保
D.出口票据贴现
E.出口托收融资
31.【答案】ABCDE。解析：信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
32.下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有( )。
A.下发监管意见书
B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
D.要求商业银行限制固定资产购置
E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
32.【答案】ABDE。解析：对资本不足的商业银行，中国银监会可以采取的纠正措施有：①下发监管意见书;②要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资补充计划;③要求商业银行限制资产的增长速度;④要求商业银行降低风险资产的规模;⑤要求商业银行限制固定资产购置;⑥严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C 选项是中国银监会对资本充足银行的干预措施。
33.下列关于信用卡的说法中，不正确的有( )。
A.我国发行银行一般给予持卡人 30～50 天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支
33.【答案】AE。解析：我国发卡银行一般给予持卡人 20～56 天的免息期;当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。
34.商业银行发行金融债券应具备( )条件。
A.具有良好的公司治理机制
B.资本充足率不低于 8%
C.最近 3 年连续盈利、没有重大违法、违规行为
D.贷款损失准备计提充足
E.风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件
34.【答案】ACDE。解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司 治理机制;②核心资本充足率不低于 4%;③最近 3 年连续盈利;④贷款损失准备计提充足;⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定;⑥最近 3 年没有重大违法、违规行为;⑦中国人民银行要求的其他条件。
35.下列关于个人助学贷款的规定，正确的有 )。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款期限最长不得超过 5 年
C.国家助学贷款发放金额最高为 2000 元
D.可发放给经济确实困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生
E.可用于支付学杂费和生活费
35.【答案】ADE。解析：国家助学贷款的贷款额度为按照每人每学年最高不超过 6000元的标准，贷款期限最长不得超过 10 年。
36.金融犯罪的特殊主体包括( )。
A.自然人
