2019湖南农信社招聘备考：商业银行的负债业务

来源： 2019-04-13 11:53中

(一)存款业务

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。

1.个人存款业务

(1)原则：“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。

(2)规定：我国个人存款实行存款实名制。

个人存款业务分类

种类

细分

业务内容

活期存款

整存整取

50元起存，存期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

零存整取

5元起存，存期有1年、3年、5年。

整存零取

1000元起存，存期有1年、3年、5年；支取期有1个月、3个月或半年一次。本金可全部（不可部分）提前支取，利息期满时结。

存本取息

5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1个月或几个月取息一次。本金可全部（不可部分）提前支取，不得提前支取利息。

定活两便储蓄存款

个人通知存款

教育储蓄存款

保证金存款

1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位，利息算至分位（四舍五入）。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结息原则由各行自己把握：可选择360天或365/366天的计息期，可选择积数计息（每日余额合计数日利率，多用于活期计息）或逐笔计息（本金年或月数年或月利率+本金零头天数*日利率，多用于整存整取定期计息）。
定期存款
	开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。
	5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。
	50元起存，本金合计最高限额为2万元，分次存入，到期一次支取本息，免利息税。针对小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。提前支取时必须全额支取。
主要指个人购汇保证金存款中，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。

2.单位存款业务

单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

单位存款业务分类

种类

细分

业务内容

基本存款账户

办理日常转账结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户。

一般存款账户

办理现金缴存，不得办理现金支取。

临时存款账户

设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年。

专用存款账户

存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。

单位定期存款

单位通知存款

单位协定存款

保证金存款

单位活期存款
	单位类客户约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息。
	不约定存期，支取提前通知银行。分为1天、7天通知存款两个品种。
	指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。
是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。