1.贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施( )。
A.流动资金贷款业务流程有缺陷
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现
E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银监会对贷款人的监管。贷款人有下列情形之一的，银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施：(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
2.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。
A.经济风险
B.系统性风险
C.政治风险
D.非系统性风险
E.社会风险
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查风险分类。按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。
3.利率风险按照来源的不同，可以分为( )。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
4.不良贷款重组方式包括( )。
A.重新约期
B.调整利率
C.变更担保
D.债务转移
E.债务减免
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查不良贷款重组方式。不良贷款重组方式包括：重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。
5.下列关于商业银行风险的选项中，正确的有( )。
A.市场风险主要存在于交易账户
B.信用风险主要存在于银行账户
C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入
E.操作风险具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查商业银行风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。
6.政治风险包括( )。
A.政权风险
B.政局风险
C.政策风险
D.社会风险
E.对外关系风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
判断题
7.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查区域风险限额。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。
8.“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查“三个办法一个指引”。“三个办法一个指引”规定，对于固定资产贷款和流动资金贷款，商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。
9.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查中长期贷款还款方式。商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
10.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信用风险与市场风险的比较。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。
11.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。
12.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国家风险。在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
13.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险分散。对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。
14.风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。
15.按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查审贷分离的原则。按照审贷分离的原则，信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。
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