2019年初级银行从业《个人理财》巩固练习（15）
第1题 以下关于年金的说法，错误的是()。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B
正确答案:D
解析： 以下关于年金的说法，错误的是如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B。
第2题 申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日()内向中国证监会提交更新材料。
A.15个工作日
B.10个工作日
C.8个工作日
D.5个工作日
正确答案:D
解析： 申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日5个工作日内向中国证监会提交更新材料。
第3题 下列关于产品开发策略说法错误的为()。
A.银行产品开发策略会不断调整
B.制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容
C.银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析
D.商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略
正确答案:B
解析： 进行市场分析和业务分析，制定新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
第4题 税收规划最基本的特征是()。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
正确答案:A
解析： 税收规划应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。合法性是税收规划最基本的特征。只有在税法规定的范围内，银行从业人员才可以为客户选择合适的税负方案，帮助客户最大限度地降低或减小税负，最大可能地获取利润或取得最大的收益。
第5题 《个人外汇管理办法》自()年起施行。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
正确答案:D
解析： 《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起施行。
第6题 当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除()外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.直接负责的董事
B.直接负责的高级管理人员
C.直接负责的审计人员
D.直接负责的理财人员
正确答案:C
解析： 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;(5)挪用单独管理的客户资产的。
第7题 下列不属于投资者教育功能的是()。
A.帮助客户梳理正确的理财观
B.降低银行声誉风险
C.鼓励客户投诉
D.规范理财市场主体行为
正确答案:C
解析： 投资者教育功能包括：(1)投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力;增强客户的信心;增强客户自我保护能力。(2)投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展。(3)投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。
第8题 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是()。
A.理财顾问服务
B.投资规划
C.综合理财规划
D.财务分析
正确答案:A
解析： 商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。
第9题 ()不属于对子女的教育规划。
A.学前教育
B.基础教育
C.大学教育
D.大学后教育
正确答案:A
解析： 教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。
第10题 《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A.10岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.10岁以下的未成年人
D.完全民事行为能力人
正确答案:D
解析： 根据《民事通则》规定，完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。
第11题 不属于艺术品投资风险的是()。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动大
D.信用风险
正确答案:D
解析： 不属于艺术品投资风险的是信用风险。
第12题 理财产品最常见的风险的是()。
A.信用风险
B.汇率风险
C.结构风险
D.基础资产的市场风险
正确答案:D
解析： 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
第13题 下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是()。
A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
正确答案:C
解析： 有关索赔和理赔顺序的排列正确的是核定赔偿、出险通知、提供索赔单证。
第14题 业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.10
D.15
正确答案:C
解析： 根据银监会下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
第15题 注重基金的成长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
正确答案:C
解析： 成长型基金注重基金的成长期成长，强调为投资者带来经常性收益，故选C。
第16题 下列关于个人生命周期，说法正确的是()。
A.通常以20岁为起点
B.分为4个阶段
C.建立期的保险计划以养老险为主
D.高原期的家庭形态表现为子女独立
正确答案:D
解析： 以15岁为起点，分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期6个阶段，建立期的保险计划以寿险和储蓄险为主。
第17题 下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是()。
A.可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定
B.不能诱导客户规避外汇监管规定
C.可以利用个人理财服务规避审计部门的审查
D.可以利用个人理财服务帮助企业逃税
正确答案:B
解析： 从业人员与监管机构关系协调处理原则：首先，从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。其次，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。
第18题 股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.公司经营风险
正确答案:A
解析： 股指期货是为管理股市风险尤其是系统性风险而产生的。
第19题 综合反映一国物价水平的是()。
A.失业率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.利率
正确答案:C
解析： 综合反映一国物价水平的是通货膨胀率。
第20题 ()不是远期期货合约的缺点。
A.无法规避价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易
D.没有履约保证
正确答案:A
解析： 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。
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(责任编辑：长理培训)
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