单项选择题(本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
21.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于()。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
22.下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是()。
A.告诉管户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
B.强调合约中的免责条款
C.从有利和不利两方面介绍产品
D.强调金融产品特有的风险
23.商业银行理财业务本质上是()。
A.自营业务
B.代理业务
C.委托业务
D.托管业务
24.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容的是()。
A.明确赔偿标准和金额
B.专职部门受理和处理客户投诉
C.合理的投诉途径及投诉方式
D.制定完善的处理操作程序
25.下列关于中央银行窗口指导政策工具的表述，错误的是()。
A.窗口指导没有法律强制力
B.窗口指导并不等同于行政命令
C.是中央银行的“三大传统法宝”之一
D.会起到传达中央银行政策意图的作用
26.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。
A.经济资本
B.核心资本
C.监管资本
D.会计资本
27.下列属于中国银监会职责范围的是()。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
28.下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是()。
A.无担保的资金融通行为
B.信用风险相对企业贷款较高
C.最安全具有流动性的投资品种
D.流动性弱
29.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于()。
A.市场风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.操作风险
30.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是()。
A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配
B.客户倾向于选择收益高的理财产品
C.客户频繁开立、撤销理财账户
D.商业银行超过约定时间进行资金划付
31.持有、使用假币罪是指()。
A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为
D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为
32.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是()。
A.金融租赁公司
B.信托公司
C.金融资产管理公司
D.农村信用社
33.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。
A.6%
B.1%
C.8%
D.2.5%
34.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指()。
A.股票市场
B.货币市场
C.PE 市场
D.资本市场
35.目前我国商业银行最主要的资金来源是()。
A.同业拆入
B.商业银行资本金
C.公众存款
D.向中央银行借款
36.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是()。
A.贪污贿赂犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪
37.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.董事会
B.风险管理委员会
C.股东大会
D.行长联席会议
38.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是()。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
B.意思表示真实的民事行为
C.一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
D.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
39.根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
40.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.贷款资金的支付
B.派生存款
C.还款准备金账户
D.借款人交易对手账户
21.D。【解析】风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。
22.A。【解析】B、C、D 三项符合风险提示的要求。
23.B。【解析】商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。
24.A。【解析】建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
25.C。【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
26.C。【解析】监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
27.B。【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程
序审查批准。A、C、D 三项属于中国人民银行的职责。
28.A。【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
29.D。【解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。
30.B。【解析】商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
31.B。【解析】持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
32.D。【解析】农村信用社属于商业银行机构。
33.D。【解析】第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
34.B。【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。
35.C。【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
36.C。【解析】洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
37.A。【解析】董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
38.B。【解析】无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为。(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为。(3)受欺诈而为的民事行为。(4)受胁迫而为的民事行为。(5)乘人之危所为的民事行为。(6)恶意串通损害他人利益的民事行为。(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为。(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。
39.A。【解析】汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
40.A。【解析】贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
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