多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
21.目前我国银行开办的外币存款业务币种有()。
A.英镑
B.卢布
C.瑞士法郎
D.新加坡元
E.欧元
22.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有()。
A.拨贷比
B.流动性覆盖率
C.存贷比
D.流动性比率
E.净稳定融资比率
23.根据中国人民银行 2005 年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发
行金融债券应具备的条件有()。
A.风险监管指标符合监管机构的有关规定
B.最近两年连续盈利
C.贷款损失准备计提充足
D.最近三年没有重大违法、违规行为
E.具有良好的公司治理机制
24.商业银行开展的代理业务有()。
A.代收电费
B.代理国债买卖
C.代发工资
D.代售人寿保险
E.代销开放式基金
25.下列支票中，()不可以支取现金。
A.划线支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.现金支票
26.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任()。
A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
B.商业银行未按照客户指令进行操作的
C.商业银行未保存相关证明文件的
D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
E.销售未经银行业监督管理机构批准的理财计划或产品的
27.限制商业银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了()。
A.防范金融风险
B.增强客户的满意度
C.维护金融安全
D.提高商业银行的声誉和形象
E.贯彻金融分业经营原则
28.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有()。
A.有效的风险管理与内部控制
B.清晰的职责边界
C.科学的发展战略
D.合理的激励约束机制
E.健全的组织架构
29.公示催告期间，票据不得()。
A.申报权利
B.付款
C.转让
D.承兑
E.贴现
30.下列项目中，属于洗钱罪对象的有()。
A.毒品犯罪所得及其产生的收益
B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益
C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益
D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益
E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益
31.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取()等措施。
A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损或者伪造的文件、资料
B.责令调整董事和高级管理人员
C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料
D.责令暂停涉案机构部分业务
E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户
32.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。
A.理财产品投资范围、投资比例
B.其他银行同类理财产品过往业绩
C.理财产品销售渠道及客户定位
D.理财产品期限、成本、收益测算
E.理财产品运营过程中存在的各类风险
33.有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括()。
A.增收节支、减少赤字
B.增加税赋
C.抑制公共事业投资
D.增加政府机构费用开支
E.减少各种补贴和救济等福利性支出
34.下列属于金融市场短期信用工具的有()。
A.支票
B.债券
C.股票
D.本票
E.汇票
35.银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括()。
A.自觉维护所在机构形象和声誉
B.保护所在机构的商业秘密、知识产权
C.在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论
D.自觉遵守所在机构的各种规章制度
E.为所在机构招揽更多的客户
36.在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括()。
A.房地产业
B.邮政业
C.金融业
D.制造业
E.建筑业
37.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。
A.贷款审批
B.受理与调查
C.合同签订
D.贷款申请
E.风险评价
38.下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。
A.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
B.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
C.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
D.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
E.合规管理部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合培训与教育
39.物权的法律特征有()。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的是物
D.物权具有排他性
E.物权具有追及力
40.公司治理组织架构的主体包括()。
A.股东大会
B.董事会
C.工会组织
D.监事会
E.高级管理层
21.ACDE。【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
22.BE。【解析】第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30 日内)单个银行的流动性状况;净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于 100%。
23.ACDE。【解析】商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于 4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。
24.ABCDE。【解析】以上五项均属于商业银行的代理业务。
25.AB。【解析】转账支票，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。划线支票只能转账，不能取现。
26.ABCD。【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
27.ACE。【解析】限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。
28.ABCDE。【解析】良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
29.BCDE。【解析】法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的 3 日内发出公告，催促利害关系人在 60 日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。
30.ABCDE。【解析】《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
31.AC。【解析】银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。但须经设区的市一级以上银监机构负责人批准。可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明。(2)查阅复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
32.ADE。【解析】商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
33.ABCE。【解析】治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。
34.ADE。【解析】债券、股票属于长期信用工具。
35.ABD。【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
36.ABC。【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
37.ABCDE。【解析】公司贷款基本流程：(1)贷款申请。(2)受理与调查。(3)风险评价。(4)贷款审批。(5)合同签订。(6)贷款发放。(7)贷款支付。(8)贷后管理。(9)贷款回收与处置。
38.ABDE。【解析】董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策。
39.ABCDE。【解析】与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力。
40.ABDE。【解析】公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。
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