单项选择题(本大题共 90 个小题，每题 0.5 分，共 45 分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
61.张先生准备在 3 年后还清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10%，那么他每年需要存入( )元。
A.274650
B.302115
C.333333
D.356888
62.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托
63.资本市场的交易对象不包括( )。
A.股票
B.债券
C.证券投资基金
D.短期政府债券
64.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.指定代理
65.同业拆借是在( )之间进行的资金拆借活动。
A.非金融机构与非金融机构
B.非金融机构与金融机构
C.金融机构与金融机构
D.政府与金融机构
66.下列关于基金可分配收益的说法，错误的是( )。
A.基金可分配收益也称为基金净收益
B.基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
C.基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D.基金收益分配只有分配现金一种形式
67.经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在( )交易。
A.商业银行
B.证券公司
C.基金公司
D.证券交易所
68.下列关于投资者教育错误的是( )。
A.银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B.投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C.银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D.银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
69.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金
70.大额可转让定期存单的特点不包括( )。
A.记名
B.金额较大
C.比同期存款利率高
D.可转让
71.假定某人持有 C 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。
A.90000
B.60000
C.15000
D.10000
72.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。
A.公司计划将再融资
B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保
C.公司的计划中的收购方案
D.公司董事长因病在医院去世
73.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。下列关于理财价值观的说
法，错误的是( )。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
74.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是( )。
A.保险经纪人
B.保险代理人
C.保险受益人
D.保险公司
75.依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括( )。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金份额上市交易公告书
D.基金投资策略报告
76.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
A.分期付款买房
B.得到一笔财产赠与
C.自费出国旅游
D.年终奖金增加
77.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务
B.个人理财业务
C.理财计划
D.私人银行业务
78.客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
79.理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规
划，属于税收规划内容中的( )。
A.递延规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.转让规划
80.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。
A.资金借贷关系
B.委托代理关系
C.产品买卖关系
D.以上都不是
61.【答案及解析】B3 年后还清的 100 万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。故选 B。
62.【答案及解析】C《保险法》规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位;保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人;保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托。故选 C。
63.【答案及解析】D 资本市场的交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金。故选 D。
64.【答案及解析】C《民法通则》规定：“代理”包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。故选 C。
65.【答案及解析】C 同业拆借是在金融机构之间进行的资金拆借活动。故选 C。
66.【答案及解析】D 基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式。D 选项的说法错误。故选 D。
67.【答案及解析】D 经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。在我国有两个：上海证券交易所和深圳证券交易所。故选 D。
68.【答案及解析】C 银行个人理财投资者教育工作是一项普惠全社会的长期工作。故选 C。
69.【答案及解析】C 根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象;收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象;平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值。故选 C。
70.【答案及解析】A 大额可转让定期存单的特点包括不记名、金额较大、比同期存款利率高和可转让。故选 A。
71.【答案及解析】8 未来股利的现值是：3000÷5%=60000 元。故选 B。
72.【答案及解析】D 本题考查对内幕信息判定的掌握。内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。主要包括：①本法第六十七条第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增资的计划;③公司股权结构的重大变化;④公司债务担保的重大变更;⑤公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十;⑥公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任;⑦上市公司收购的有关方案;⑧国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。故选 D。
73.【答案及解析】B 理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。故选 B。
74.【答案及解析】B 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人;保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。故选 B。
75.【答案及解析】D《证券投资基金法》第;六十二条规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;②基金募集情况;③基金份额上市交易公告书;④基金资产净值、基金份额净值;⑤基金份额申购、赎回价格;⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告;⑦临时报告;⑧基金份额持有人大会决议;⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼;⑩依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。故选 D。
76.【答案及解析】A 净资产=资产-负债。A 项中分期付款买房，资产增加，负债也增加了，则净资产总量没有发生变化。故选 A。
77.【答案及解析】B《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。故选 B。
78.【答案及解析】A 根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。故选 A。
79.【答案及解析】C 税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。故选 C。
80.【答案及解析】B 个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。故选 B。
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