2019年中级银行从业《法律法规》提高练习（8）
第十四章 风险管理
知识点1 风险概述
单选题
在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险( )。
A.越大
B.越小
C.无影响
D.先大后小
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险的定义。在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。
多选题
实践中，通常将金融风险造成的损失分为( )。
A.异常损失
B.预期损失
C.非预期损失
D.极端损失
E.操作损失
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查三种不同类型的损失。实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失三种类型。
按照银行业务结构划分，风险分为( )。
A.资产风险
B.负债风险
C.中间业务风险
D.系统性风险
E.非系统性风险
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查风险的分类。按照银行业务结构划分，风险分为资产风险、负债风险、中间业务风险。
单选题
2007年爆发的美国次贷危机表明，( )不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.国家风险
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信用风险。2007年爆发的美国次贷危机表明，信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中。
( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动性风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。
以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性
C.商业银行缺乏实现发展目标的资源
D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施
『正确答案』A
『答案解析』战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，战略风险主要来源于四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性;(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;(3)为实现目标所需要的资源匮乏;(4)整个战略实施过程中的质量难以保证。
多选题
我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括( )。
A.违约风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.国家风险
E.政治风险
『正确答案』AC
『答案解析』B选项中，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险;D选项中，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;E选项，政治风险属于国家风险的一种。
判断题
银行风险，一方面强调结果的不确定性，这种不确定性带来的后果都是不利的。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查风险的定义。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。
知识点2 全面风险管理
单选题
( )是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策。
A.风险管理
B.风险制定
C.风险偏好
D.风险战略
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险战略。风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策。
多选题
风险管理组织架构由( )等组成。
A.监事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.风险控制部门
E.董事会及其专门委员会
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查风险管理的组织架构。商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。
单选题
通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险对冲。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。
商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
『正确答案』D
『答案解析』风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中。
多选题
风险文化是一种融合现代商业银行( )等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分。
A.经营思想
B.风险管理理念
C.风险管理行为
D.风险控制标准
E.风险管理环境
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查风险文化。风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。
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(责任编辑：长理培训)
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