一、单项选择题(共 90 小题，每小照 0.5 分，共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
2.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资产品分析
D.财务策划
3.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A.增加股票的投资
B.增加房地产投资
C.继续持有外汇
D.增加债券的投资
4.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌
C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹
D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹
5.某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。
A.市场风险
B.独特风险
C.特定公司风险
D.非系统风险
6.货币之所以具有时间价值，不是因为( )。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.存款利息
7.投资者购买以下( )理财计划承担的风险最大。
A.固定收益
B.保证收益
C.保本浮动收益
D.非保本浮动收益
8.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资产品分析
D.财务策划
9.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。
A.外汇期货交易，又称货币期货
B.它是以货币为标的物的合约
C.它是金融期货中最早出现的品种
D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
10.货币市场基金最早创设于 1972 年的( )。
A.美国
B.伦敦
C.巴黎
D.伯尔尼
11.债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。
A.回购交易
B.即时交易
C.例行交易
D.现金交易
12.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
13.申购新股型理财计划属于( )。
A.结构型理财产品
B.固定收益型产品
C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
14.按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。
A.场内市场与场外市场
B.一级市场与二级市场
C.有形市场与无形市场
D.股票市场与债券市场
15.债券分为附息债券和零息债券的依据是( )。
A.债券形式
B.计息方式
C.付息方式
D.利率变动方式
16.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得( );如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者( )。
A.浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率
B.固定的年收益率;没有任何收益
C.浮动的年收益率;没有任何收益
D.固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率
17.间接融资可以应用的金融工具是( )。
A.股票
B.债券
C.汇票
D.信用贷款
18.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。
A.商业银行需要
B.理财人员意向
C.理财合同约定
D.客户投资目标
19.中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于( )年。
A 2000
B.2003
C.2004
D.2005
20.货币市场的特征是( )。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
21.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。
A.发行市场
B.二级市场
C.第三市场
D.第四市场
22.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)
A.23 000
B.20 000
C.21 000
D.23 100
23.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。
A.产品起计日时的 1 年期银行定期存款利率
B.产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C.产品起计日时的 3 年期银行定期存款利率
D.产品起计日时的银行活期存款利率
24.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
25.不属于保险产品功能的是( )。
A.转移风险
B.补偿损失
C.融通资金
D.获取较高收益
26.下列属于金融市场客体的是( )。
A.居民个人
B.银行
C.货币头寸
D.理财顾问
27.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。
A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B.确定投资组合所包括的特定证券
C.动态确定投资组合的收益与风险
D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准
28.下列关于公募基金的说法，不正确的是( )。
A.募集的对象通常是不固定的
B.最小金额要求较低，且投资者众多
C.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
D.一般投资于衍生金融工具等产品
29.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
30.申购新股型理财计划属于( )。
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
31.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做( )。
A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖
32.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
A.工作收入增加
B.借款购房
C.自费出国旅游
D.年终奖金增加
33.刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到( )。
A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)
C.判断客户的等级
D.对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平
34.公司型投资基金的特点不包括( )。
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
35.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。
A.3 个月
B.6 个月
C.9 个月
D.1 年
36.( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
37.到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是( )。
A.没有考虑再投资风险
B.没有考虑信用风险
C.没有考虑流动性风险
D.没有考虑利率风险
38.金融机构应当履行的反洗钱业务不包括( )。
A.建立反洗钱行为处罚制度
B.建立反洗钱内部控制制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立大额交易和可疑交易报告制度
39.单利和复利的区别在于( )。
A.单利的计息期总是 1 年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近( )内未发生损害客户利益的重大事件。
A.半年
B.1 年
C.两年
D.3 年
41.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国银监会
D.国家外汇管理局
42.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。
A.最低金额
B.平均金额
C.不确定
D.最高金额
43.《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单
独立户管理。
A.商业银行
B.证券公司
C.登记结算公司
D.证券交易所
44.( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄 0
A.认知需要
B.预算支出
C.现金管理
D.理财计划
45.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于( )。
A.。
B.-1
C.+1
D.无所谓
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