二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分。共 40 分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括( )。
A.保险规划
B.退休规划
C.财务策划
D.投资品分析
E.求学规划
2.目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为( )。
A.浮动收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.最高收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
3.影响汇率变化的基本因素有( )。
A.经济因素
B.政治及新闻舆论因素
C.市场因素
D.央行干预
E.与以上几项无关
4.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.以上均不正确
5.金融市场的特点是( )。
A.金融市场上交易的是货币和资金
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易双方的可变性
E.需求量与价格成反比
6.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。
A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益
D.低风险
E.交易量小
7.信托产品的风险包括( )。
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
E.项目经营管理风险
8.商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。
A.正直诚信
B.勤勉尽责
C.遵纪守法
D.廉洁自律
E.玩忽职守
9.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
E.失业保险制度
10.下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有( )。
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.学历与知识水平
E.财富
11.相对股票投资而言，债券投资的优点有( )。
A.投资收益高
B.本金安全性高
C.投资风险小
D.市场流动性好
E.投资风险高
12.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。
A.期望收益率
B.方差
C.协方差
D.标准差
E.相关系数
13.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。
A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B.股票面临下跌风险
C.固定收益品价格上升，增加债券配置
D.房地产贷款成本增加，房产市场走低
E.人民币回报高，减持外汇
14.按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为( )。
A.现货市场
B.货币市场
C.期货市场
D.资本市场
E.股票市场
15.中银理财的风险点目前主要来自于( )。
A.理财服务流程
B.客户管理
C.理财服务人员
D.理财服务系统
E.以上都不正确
16.促成我国个人理财需求增长的因素有( )。
A.经济发展
B.个人可支配收入增长
C.个人资产增加
D.住房、医疗等体制改革
E.政治稳定
17.基金的基本当事人包括( )。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
18.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。
A.以实际损失为限
B.以保险金额为限
C.以保单的现金价值为限
D.以被保险人对保险标的可保利益为限
E.以客户需要的最大限额为限
19.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
E.工作态度积极向上
20.金融市场主要交易工具有( )。
A.货币头寸
B.金融衍生品
C.股票和外汇
D.票据和债券
E.以上都正确
21.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。
A.美式权证
B.欧式权证
C.英式权证
D.百慕大权证
E.日式权证
22.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做
相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
23.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )。
A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B.个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D.个体工商户从事手工业的所得
E.以上说法都不正确
24.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。
A.执行价格是看跌期权的权利金
B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
25.下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。
A.股票价格与公司盈利能力成正比
B.公司资产净值增加，股价上升
C.股息与股价的变化成正比
D.增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨
E.公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素
26.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题( )。
A.即期消费和远期消费
B.消费支出的预期
C.孩子的消费
D.保险消费
E.无风险投资
27.下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。
A.理财策略简单，多使用银行存款
B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
28.下列关于期权的说法，正确的有( )。
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
29.外汇市场产生的原因包括( )。
A.投机
B.央行干预
C.贸易和投资
D.对冲
E.以上都不对
30.对客户进行诊断的步骤有( )。
A.设计客户访问问卷
B.访问客户(包括潜在客户)
C.访问客户样本
D.抽取客户样本
E.汇总客户样本
31.下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CP1 上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
32.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面( )。
A.介绍自我
B.开放性问题
C.注意倾听
D.观察有效的信息来源
E.封闭性问题
33.外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。
A.流动性风险
B.集中投资风险
C.汇率风险
D.提前终止的风险
E.到期时收取保证投资金额的风险
34.外汇市场的交易方式有( )。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.掉期交易
D.外汇期货交易
E.期权交易
35.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有( )。
A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B.商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件
C.商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理
D.商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
E.商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求
36.根据市场营销的 4R 理论，零售银行的下列做法正确的有( )。
A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E.每天给顾客拨打电话进行推销
37.一般而言，理财顾问服务的特点有( )。
A.顾问性
C.综合性
E.安全性
B.专业性
D.制度性
38.影响消费者行为的基本因素包括( )。
A.公共因素
B.消费者个性心理
C.经济因素
D.社会因素
E.政治因素
39.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售
预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
40.推荐客户购买保险产品，可以实现客户 的( )理财目标。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
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