多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分。共 40 分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
21.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。
A.美式权证
B.欧式权证
C.英式权证
D.百慕大权证
E.日式权证
22.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。
A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做
相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
23.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有( )。
A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B.个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D.个体工商户从事手工业的所得
E.以上说法都不正确
24.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是( )。
A.执行价格是看跌期权的权利金
B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
25.下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。
A.股票价格与公司盈利能力成正比
B.公司资产净值增加，股价上升
C.股息与股价的变化成正比
D.增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨
E.公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素
26.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题( )。
A.即期消费和远期消费
B.消费支出的预期
C.孩子的消费
D.保险消费
E.无风险投资
27.下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。
A.理财策略简单，多使用银行存款
B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
28.下列关于期权的说法，正确的有( )。
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
29.外汇市场产生的原因包括( )。
A.投机
B.央行干预
C.贸易和投资
D.对冲
E.以上都不对
30.对客户进行诊断的步骤有( )。
A.设计客户访问问卷
B.访问客户(包括潜在客户)
C.访问客户样本
D.抽取客户样本
E.汇总客户样本
31.下列( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CP1 上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.股票分割
E.央行在公开市场大量售出政府债券
32.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面( )。
A.介绍自我
B.开放性问题
C.注意倾听
D.观察有效的信息来源
E.封闭性问题
33.外汇挂钩保本理财产品的风险包括( )。
A.流动性风险
B.集中投资风险
C.汇率风险
D.提前终止的风险
E.到期时收取保证投资金额的风险
34.外汇市场的交易方式有( )。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.掉期交易
D.外汇期货交易
E.期权交易
35.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有( )。
A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B.商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件
C.商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理
D.商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
E.商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求
36.根据市场营销的 4R 理论，零售银行的下列做法正确的有( )。
A.银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B.将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C.及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D.通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E.每天给顾客拨打电话进行推销
37.一般而言，理财顾问服务的特点有( )。
A.顾问性
C.综合性
E.安全性
B.专业性
D.制度性
38.影响消费者行为的基本因素包括( )。
A.公共因素
B.消费者个性心理
C.经济因素
D.社会因素
E.政治因素
39.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售
预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况
E.涉及法律诉讼情况
40.推荐客户购买保险产品，可以实现客户 的( )理财目标。
A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D.通过合法的手段降低客户的税收负担
E.实现客户资产的最快增值
21.ABD 按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为美式权证、欧式权证、百慕大权证。
22.BCE 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此论述正确的是套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果;套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值;在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的。
23.BCD 所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有：个体工商户从事商业、饮食服务业的收入;经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬;个体工商户从事手工业的所得。
24.CE 对看跌期权的执行价格的理解正确的是 1 期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产;期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产。
25.ABCE 关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是：股票价格与公司盈利能力成正比;公司资产净值增加，股价上升;股息与股价的变化成正比;公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素。
26.ABCD 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题即期消费和远期消费;消费支出的预期;孩子的消费;保险消费。
27.CDE 属于生命周期中的中年成熟期的特征：风险厌恶程度提高，追求稳定收益;理财投资的目标通常是适度增加财富;投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等。
28.ABC 关于期权的说法，正确的有期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费;美式期权允许期权持有者在期权到期目前的任何时间行权;欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。
29.ACD 外汇市场产生的原因包括投机、贸易和投资、对冲。
30.ABCD 对客户进行诊断的步骤有：设计客户访问问卷;访问客户(包括潜在客户);访问客户样本;抽取客户样本。
31.BCD 发行公司发新股增加资本额、公司高层人事变动、股票分割因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
32.BCD 客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用开放性问题、注意倾听、观察有效的信息来源方法或技巧来打破这种局面。
33.ABCDE 外汇挂钩保本理财产品的风险包括流动性风险、集中投资风险、汇率风险、提前终止的风险、到期时收取保证投资金额的风险。
34.ABCDE 外汇市场的交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易、期权交易。
35.ABCD 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定;商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件;商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理;商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制。
36.CD 根据市场营销的 4R 理论，零售银行的及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应;通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系是正确的。
37.ABCD 一般而言，理财顾问服务的特点有顾问性、专业性、综合性、制度性。
38.BCD 影响消费者行为的基本因素包括消费者个性心理、经济因素、社会因素。
39.ABCDE 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况;相关风险监测与控制情况;当期理财计划的收益分配和终止情况;涉及法律诉讼情况等。
40.ABCD 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑;在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活;使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动;通过合法的手段降低客户的税收负担理财目标。
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