21.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的()。
A.市场密度
B.交通便利程度
C.整体教育水平
D.经济发达程度
E.性别比例
正确答案:A,B,C,D
解析:商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。
22.下列选项中，属于其他变化引起的借款需求的有()。
A.利润率下降
B.债务重构
C.非预期性支出
D.红利的变化
E.股权投资
正确答案:A,C
解析:利润率下降和非预期性支出是引起借款需求变化的其他两种因素。
23.下列关于产品组合概念的说法中，正确的有()。
A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类
B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小
C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量
D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大
E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度
正确答案:A,C,E
解析:银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大，反之则越小，故B项错误。银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越大，反之则越窄，故D项错误。
24.行业风险的产生受()的影响。
A.经济周期
B.产业发展周期
C.产业组织结构
D.地区生产力布局
E.国家政策
正确答案:A,B,C,D,E
解析:行业风险的产生主要受以下因素影响：(1)经济周期。(2)产业发展周期。(3)产业组织结构。(4)地区生产力布局。(5)国家政策。(6)产业链位置。
25.订立保证合同时，最高贷款限额包括()。
A.最高取款额
B.最高贷款累计额
C.单笔贷款限额
D.贷款余额
E.法定贷款数额
正确答案:B,D
解析:最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。
26.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有()。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.资产负债比率
E.产权比率
正确答案:A,B,C
解析:衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等;衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。
27.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑()。
A.控股股东行为的规范
B.对内部控制人的激励约束
C.董事会的结构
D.公司运作
E.信息披露
正确答案:A,B
解析:信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑控股股东行为的规范和对内部控制人的激励约束这两个因素。在此基础上，分析董事会的结构、运作及信息的披露。
28.金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的()。
A.政策性银行
B.信托投资公司
C.财务公司
D.城市信用社
E.农村信用社
正确答案:A,B,C,D,E
解析:金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。
29.根据成本加成定价法确定的贷款利率，其主要由()组成。
A.银行对贷款违约风险所要求的补偿
B.银行非资金性的营业成本
C.优惠利率
D.筹集可贷资金的成本
E.为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平
正确答案:A,B,D,E
解析:在成本加成定价法下，任何贷款的利率都由四部分组成：(1)筹集可贷资金的成本。(2)银行非资金性的营业成本。(3)银行对贷款违约风险所要求的补偿。(4)为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。
30.下列关于自主支付操作要点的说法中，正确的有()。
A.明确借款人应提交的资料要求
B.明确支付审核要求
C.明确贷款发放前的审核要求
D.加强贷款资金发放和支付后的核查
E.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额
正确答案:C,D,E
解析:自主支付的操作要点包括明确贷款发放前的审核要求;加强贷款资金发放和支付后的核查;审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。
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