近日，国内首家纯直销银行“百信银行”获得了银监会的开业批复。直销银行没有营业网点和实体银行卡，客户主要通过电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。有人认为，银行业未来的发展趋势会由传统银行转向直销银行，对此谈谈你的看法。
【参考答案】
直销银行几乎不设立实体业务网点，其客户拓展、产品营销以及相关金融服务完全实现线上作业，打破时间空间的限制，可以节约成本，提高业务办理效率，更精准地定位目标客户，因此这一运营模式受到关注。
直销银行通过互联网提供金融产品和银行服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，同时也能让客户享受更便捷的业务办理和信息接收。相对于传统银行的经营模式，其特点主要为成本低、业务处理效率高、服务客户覆盖广、行业发展迅速等几个方面。但直销银行因其发展时间较短，且是与互联网对接，仍存在很多问题。例如，目前国内多数直销银行的发展模式、产品设计、渠道建设等存在同质化较严重、持续创新能力不足的问题，主要业务模式以“存款+理财+货币基金”为主，银行核心的信贷业务相对欠缺，价格成为各家直销银行竞争的主要手段，导致客户资金“此消彼长”。与互联网对接虽然快捷方便但也加大了资金的风险，大型企业客户出于安全考虑仍会将资金存入传统银行中。而传统商业银行的发展年限较长，规模较大，具有良好的信用体系和资金后盾，其主要表现为较强的风险防控能力和相对严格的管理体制，这些都是目前直销银行无法企及的。
总体来说，传统银行业看重风险管理，而直销银行更看重的是用户体验，二者在管理模式、经营理念、监管环境等方面都存在差异。新的直销银行模式仍存在不少挑战，若能将直销银行的薄弱环节及资金安全方面加强管理，将传统银行的优势与直销模式相结合，相信直销银行一定会有好的发展前景。
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