单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
61.理财资金可以投资于( )。
A.上市公司股权
B.上市公司非公开发行的股份
C.非上市公司股权
D.非上市公司非公开发行的股份
62.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.10
D 20
63.下列( )不是理财产品的开发目标。
A.满足客户需求
B.增加业务收入
C.提升客户质量
D.打击竞争对手
64.在实际销售过程中，下列( )不属于防止错误销售的细节关键点。
A.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
B.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
C.客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
D.所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
65.当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除( )
外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.直接负责的董事
B.直接负责的高级管理人员
C.直接负责的审计人员
D.直接负责的理财人员
66.在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为( )收入。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.表内业务
67.下列关于产品开发策略说法错误的为( )。
A.银行产品开发策略会不断调整
B.制定产品规模不属于产品开发策略的主要内容
C.银行在自主开发理财产品前需要进行市场分析和业务分析
D.商业银行根据产品开发目标和市场分析结果制定理财产品开发策略
68.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书
面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3
B.5
C.10
D.15
69.下列( )不属于 VaR 方法的优点。
A.简洁明了
B.容易掌握
C.确定必要资本
D.可事中计算
70.常见的收益类型理财产品不包括( )。
A.保本国家收益
B.非保本固定收益
C.保本浮动收益
D.非保本浮动收益
71.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报( )审核。
A.银行总经理
B.央行负责部门经理
C.银行内审部门负责人
D.个人理财业务部门负责人
72.综合理财业务应该建立( )的风险管理制度体系。
A.自上而下
B.自下而上
C.全局
D.平级
73.保证收益理财计划的起点金额外币应在( )以上。
A.2000 美元
B.3000 美元
C.5000 美元
D.1 万美元
74.商业银行的流动性风险限额应该至少包括( )。
A.期限配错限额
B.结算前信用风险限额
C.结算中信用风险限额
D.结算信用风险限额
75.下列( )不属于银行理财产品的风险管理阶段。
A.产品设计风险管理
B.产品运作风险管理
C.产品销售风险管理
D.产品到期风险管理
76.在理财产品销售过程管理中，下列说法正确的是( )。
A.理财顾问应当以销售业绩为目标
B.理财顾问不能误导客户
C.理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
D.理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
77.中国银行业从业人员资格证的英文缩写为( )。
A.CICA
B.CUCP
C.CCBP
D.CCSP
78.银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括( )。
A.熟知业务
B.保证收益
C.信息披露
D.协助执行
79.下列不属于投资者教育功能的是( )。
A.帮助客户梳理正确的理财观
B.降低银行声誉风险
C.鼓励客户投诉
D.规范理财市场主体行为
80.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务且逾期未整改的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施不包括( )。
A.暂停商业银行当前销售的理财计划或产品
B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
61.【解析】A 理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。
62.【解析】C 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的 10 个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
63.【解析】D 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：首先，增加业务收入，改善业务结构;其次，扩大客户基础，提升客户质量;最后，增强业务影响，树立品牌形象。
64.【解析】C 除 ABD 以外，还有一项防止错误销售的细节关键点为产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录。
65.【解析】C 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;(5)挪用单独管理的客户资产的。
66.【解析】A 在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。在制定绩效考核标准时，商业银行一般会根据业务发展需要确定部门间和总分行之间以及银行和其他机构之间的利润划分。为鼓励发展，一些银行在进行绩效管理过程中会向分支机构和客户经理倾斜。
67.【解析】B 进行市场分析和业务分析，制定新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。
68.【解析】C 根据银监会下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的 10 个工作日内，书面通知债务人资产转
让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
69.【解析】D VaR 方法有三个优点：(1)VaR 模型测量风险简洁明了，统一了风险计量标准，管理者和投资者较容易理解掌握;(2)可以事前计算，降低市场风险;(3)确定必要资及提供监管依据。
70.【解析】B 常见的收益类型包括保本国家收益(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益。
71.【解析】D 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。
72.【解析】A 综合理财业务应该建立自上而下的风险管理制度体系。
73.【解析】c 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。
74.【解析】A 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。
75.【解析】C 产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。
76.【解析】B 销售过程管理：理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应揭示相关风险。不应以销售业绩为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品
77.【解析】C 中国银行业从业人员资格认证的英文全称为 Certification of China BankingPro-fessional，简写为 CCBP。
78.【解析】B 银行个人理财从业人员岗位职责要求包括：(1)熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。(2)岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。(3)信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料扣交易信息。(5)内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(6)协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
79.【解析】C 投资者教育功能包括：(1)投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观：提高对创新产品的认知能力;增强客户的信心;增强客户自我保护能力。(2)投资者教育可以效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财业务健康发展。(3)投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定。
80.【解析】A 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(1)暂停商业银行销售新的理财计划或产品;(2)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;(3)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
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