单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
21.( )在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
A.金融衍生品
B.债券
C.保险
D.艺术品
22.( )出现了首个人民币结构性理财产品。
A.2002 年末
B.2004 年初
C.2005 年初
D.2006 年末
23.对利率/债券挂钩类理财产品，下列说法正确的是( )。
A.产品的收益取决于产品结构和利率走势
B.特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，可以提前支取
C.由非银行金融机构发行
D.地方政府债可以作为挂钩标的
24.下列( )属于将基金按照投资目标分类。
A.股票型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.混合型基金
25.交易型开放式指数基金的缩写为( )。
A.FOF
B.ETF
C.LOF
D.QDII
26.下列关于基金认购的说法正确的是( )。
A.基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.采用“面额认购、面额发行”的原则
C.认购期一般按照基金面值 l 元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠
D.只能在商业银行网点办理
27.关于基金分红下列说法正确的是( )。
A.一般银行系统对非货币基金默认为现金分红
B.一般银行系统对非货币基金默认为红利再投资
C.一般银行系统对货币基金默认为现金分红
D.基金分红时间不固定，可一年一次，也可以几年一次
28.( )不属于财产险。
A.房贷险
B.企业财产险
C.家庭财产险
D.万能险
29.下列( )不是分红险的收益来源。
A.死差益产生的可分配盈余
B.汇率差益产生的可分配盈余
C.利差益产生的可分配盈余
D.费差益产生的可分配盈余
30.下列关于凭证式国债说法正确的是( )。
A.不记名，可挂失
B.可以上市流通
C.可以提前兑取
D.提前兑取时手续费为兑付本金的 3%o
31.( )不属于债券投资的风险。
A.汇率风险
B.价格风险
C.再投资风险
D.赎回风险
32.下列关于记账式国债说法错误的为( )。
A.可记名，可挂失
B.通过证券交易所交易系统系统发行和交易
C.成本高
D.投资者必须在证券交易所设立账户
33.下列( )不属于将信托按照财产不同方式进行划分。
A.任意信托
B.资金信托
C.动产信托
D.不动产信托
34.下列关于信托说法正确的是( )。
A.流动性高
B.可提前支取
C.不能转让收益权
D.转让人需交手续费
35.下列( )不属于信托产品的风险。
A.投资项目风险
B.项目客体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
36.( )通常被称为“黄金存折”。
A.条块黄金
B.纯金币
C.黄金基金
D.纸黄金
37.下列关于黄金说法正确的是( )。
A.黄金流动性较高，流动性风险低
B.黄金和股票市场正相关
C.黄金可以保值
D.黄金可以取得利息和股利
38.( )不属于理财顾问服务的特点。
A.顾问性
B.前瞻性
C.专业性
D.长期性
39.下列( )属于客户的定性信息。
A.资产和负债
B.保单信息
C.雇员福利
D.风险特征
40.公用事业费用属于客户的( )。
A.流动资产
B.投资
C.短期负债
D.长期负债
21.【解析】D 艺术品在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。且艺术品投资具有风险较小，收益率高的特点。
22.【解析】C 2005 年初，出现了首个人民币结构性理财产品。
23.【解析】A B.特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，不可以提前支取;C.由银行发行;D.挂钩标的有三种：LIBOR、国库券和公司债券。
24.【解析】B 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
25.【解析】BA：基金中的基金 FOF(Fund of Fund)。B：交易型开放式指数基金 ETF(ExchangeTraded Fund)、C：上市开放式基金 LOF(Listed Open--Ended Fund)、D：QDIl 基金，指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
26.【解析】C A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。D.投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。
27.【解析】A 按基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次。
28.【解析】D 财产险主要包括：房贷险、企业财产保险、家庭财产险等，万能险属于寿险。
29.【解析】B 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
30.【解析】C 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的 2‰收取手续费。
31.【解析】A 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
32.【解析】C 记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
33.【解析】A 按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。A.属于按照信托关系建立的方式分类。
34.【解析】D 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取，但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。
35.【解析】B 信托产品风险包括：(1)投资项目风险——在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。(2)项目主体风险——主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。(3)信托公司风险——信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。(4)流动性风险。
36.【解析】D 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
37.【解析】C A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。
38.【解析】B 理财顾问服务特点包括：顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。
39.【解析】D 定性信息包括：目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财决策模式、理财知识水平、金钱观、家庭关系、现有和预见的经济状况和其他计划假设等。
40.【解析】C 短期负债包括：公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
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