2019年初级银行从业《公司信贷》精选试题及答案解析（6）
多项选择题
1.下列关于速动比率的说法，正确的有( )
A.一般情况下，速动比率低于流动比率
B.速动资产不包括货币资金和短期投资
C.一般认为速动比率应在 2：1 以上
D.企业的速动比率越高越好
E.不同行业速动比率的正常标准有所不同
2.贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有( )
A.贷款种类
B.附加条款
C.贷款利率
D.还款方式 E.还款期限
3.按照阶段划分，风险处置可以划分为( )
A.预警性处置
B.全面性处置
C.系统性处置
D.预控性处置
E.阶段性处置
4.项目背景分析中的企业分析包括( )
A.企业的基础
B.企业的管理水平
C.企业的财务状况
D.企业的经营状况
E.企业信用度
5.在贷款决策中使用的财务指标分为哪几类?( )
A.固定比率
B.盈利比率
C.效率比率
D.杠杆比率
E.流动比率
6.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有( )
A.行业成熟度
B.替代品的威胁
C.成品结构
D.盈利结构
E.新进入者进入壁垒
7.项目规模评估的方法有()
A.盈亏平衡点比较法
B.净现值比较法
C.最低成本分析法
D.决策树分析法
E.数学规划
8.贷款抵押的风险防范措施包括( )
A.对抵押物进行严格审查
B.对抵押物的价值进行准确评估
C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力
D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限
E.根据评估价值打折扣后确定贷款额
9.对银行来说，企业客户的( )指标越低，其偿债能力越强。
A.资产负债率
B.现金比率
C.负债与所有者权益比率
D.负债与有形净资产比率
E.利息保障倍数
10.土建工程包括( )
A.采暖工程
B.电气及照明工程
C.地基工程
D.给排水工程
E.通风工程
11.市场需求预测的内容包括( )
A.估计潜在的市场需求总量
B.估计区域市场潜在需求量
C.评估行业的实际销售额
D.评估企业的市场占有率
E.替代品的价格
12.在房地产市场上，银行要分析的风险包括( )
A.政策风险
B.信用风险
C.经济风险
D.市场风险
E.开发风险
13.关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是( )
A.两者权威性相同
B.两者发生时间不同
C.两者研究范围和侧重点不同
D.两者的目的不同
E.两者发起主体相同
14.商业银行在给集团客户授信前，应查询( )，防止对集团客户过度授信。
A.集团客户的贷款卡信息
B.集团客户的负债信息
C.集团客户的关联方信息
D.集团客户的对外对内担保信息
E.集团客户的大事记
15.国际通行的信用“6C”标准原则包括( )
A.品德
B.担保
C.资本
D.环境
E.控制
16.一般来说，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括( )等。
A.当前营销状况
B.机会与问题分析
C.营销目标
D.损益预算表
E.营销控制
17.项目财务评估包括( )方面。
A.项目负责人私人财产数量
B.项目投资估算与资金筹措评估
C.项目的风险及抗风险的能力评估
D.项目的盈利能力评估
E.项目的清偿能力评估
18.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是( )
A.银行承兑汇票
B.上市公司流通股票
C.上市公司限售股票
D.货币市场基金
E.公司债和金融债券
19.下列关于抵押物估价的一般做法，不正确的有( )
A.可由银行自行评估
B.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D.可由抵押人自行评估 E.可由债务人自行评估
20.不良贷款的处置方式主要包括( )
A.现金清收
B.以资抵债
C.长期挂账
D.重组
E.呆账核销
1.AE
【解析】速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为 1 较为合适，流动比率为 2 较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题;速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。
2.ACDE
【解析】贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：贷款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
3.BD
【解析】风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
4.ABCDE
【解析】略。
5.BCDE
【解析】在贷款决策中，需使用财务指标综合反映借款人的财务状况。这些指标分为四类：盈利比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。
6.BE
【解析】波特五力模型认为，影响一个行业风险大小的主要因素包括五种力量：①新进入者进入壁垒;②替代品的威胁;③买方讨价还价能力;④供方讨价还价能力;⑤现有竞争者的竞争能力。
7.ABCDE
【解析】对项目拟建规模评估主要方法有两类：第一类是效益成本评比法。主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最成本分析法;第二类是多因素评比法。主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。
8.ABCE
【解析】贷款抵押的风险防范措施包括：①对抵押物进行严格审查;②对抵押物的价值进行准确评估，实际操作中，银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额;③做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力;④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。
9.ACD
【解析】①资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。②负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③从长期偿债能力来讲，负债与有形净资产比率越低，表明借款人长期偿债能力越强。④利息保障倍数是指借款人息税前利润与息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。⑤现金比率越高，表明客户直接支付能力越强。
10.ABCDE
【解析】土建工程包括：地基工程、一般土建工程、工业管道工程、电气及照明工程、给排水工程、采暖工程及通风工程等。
11.ABCD
【解析】市场需求预测的内容包括：总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。
12.ACD
【解析】银行在选择细分市场之前，还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为例，银行要分析的风险包括：政策风险、经济风险和市场风险等。
13.BCD
【解析】就涉及的方面和采用的公式而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面：①发起主体不同;②发生的时间不同;③研究范围与侧重点不同;④进行项目评估和可行性研究的目的不同。
14.ABCDE
【解析】 商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。
15.ABCDE
【解析】国际通行的信用“6C”标准原则，即品德、能力、资本、担保、环
境和控制。
16.ABCDE
【解析】一般来说，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括以下几个板块：计划概要、当前营销状况、机会与问题分析、营销目标、营销战略与策略、行动方案、损益预算表和营销控制。
17.BDE
【解析】项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面。
18.AB
【解析】对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。
19.DE
【解析】由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定，常用的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物冉 9 价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。
20.ABDE
【解析】不良贷款的处置方式主要包括：①现金清收;②重组;③以资抵债;④呆账核销。
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(责任编辑：长理培训)
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