2019年中级银行从业《法律法规》巩固练习及答案解析（4）
单选题
要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是( )。
A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.引导理性消费
D.客户资产隔离
『正确答案』C
『答案解析』本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
多选题
银行业务创新包括三个层面的“创新”，即( )。
A.高端层面
B.中观层面
C.宏观层面
D.微观层面
E.低端层面
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查银行业务创新。银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。
单选题
教育储蓄起存金额为( )元，本金合计最高限额为( )万元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
『正确答案』D
『答案解析』本题考查其他种类的储蓄存款。教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
多选题
银行业务创新原则中的四个“认识”是指( )。
A.认识你的业务
B.认识你的客户
C.认识你的成本
D.认识你的风险
E.认识你的交易对手
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
多选题
在金融创新活动中，银行需要特别注意客户教育等方面来保护客户的利益。以下关于客户教育说法正确的是( )。
A.银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，但是对于相对专业的银行理财产品，还是需要金融机构负责，这就是“卖者有责”原则
C.了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D.“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查客户教育的内容。B选项银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。因此，在购买理财产品上，客户需要遵循“买者自负”这一市场原则。
判断题
中观层面的金融创新是指20世纪80年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查银行业务创新。中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。
单选题
我国目前的基准利率是( )。
A.法定存款准备金率
B.超额存款准备金率
C.再贴现利率
D.再贷款利率
『正确答案』D
『答案解析』本题考查我国的基准利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。
多选题
利率市场化形成机制应该包括( )。
A.市场基准利率体系
B.风险内部控制体系
C.人事绩效考核机制
D.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
E.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
『正确答案』ADE
『答案解析』 本题考查利率市场化形成机制。利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
判断题
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查利息的概念。本题说法正确。
多选题
互联网金融对商业银行的改变主要体现在( )。
A.提升客户体验
B.改变获客路径
C.降低运营成本
D.创造市场机会
E.提高运营成本
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查互联网金融。互联网金融对商业银行的改变主要体现在以下方面：提升客户体验、改变获客路径、降低运营成本、创造市场机会。
多选题
下列关于互联网金融，说法正确的有( )。
A.是以点对面交易为基础进行金融资源配置
B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变
C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用
D.为银行创造了市场机会
E.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机
『正确答案』BCDE
『答案解析』互联网金融是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置
多选题
下列关于证券资产化的说法中，正确的有( )。
A.证券资产化是一种资产收入导向型的融资方式
B.证券资产化是一种低成本的融资方式
C.证券资产化是一种结构型的融资方式
D.证券资产化是表内融资方式
E.证券资产化是一种流动性风险管理工具
『正确答案』ABCE
『答案解析』证券资产化是表外融资方式和增加企业价值的融资方式。
判断题
银行的信贷资产是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查证券化。信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。
单选题
小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%，2015年4月3日，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
『正确答案』A
『答案解析』提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
单选题
钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算。假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是( )元。
A.1000.53
B.1000.6
C.1000.56
D.1000.48
『正确答案』C
『答案解析』若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天，因此，钱先生取回的全部金额为：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。
单选题
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
『正确答案』B
『答案解析』本题考查外币存款业务。现钞不能随意兑换成现汇;一般情况下，钞买价比汇买价要低;有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价、汇卖价。
多选题
我国商业银行的人民币存款业务分为( )。
A.个人存款
B.单位存款
C.外币存款
D.同业存款
E.定期存款
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查存款业务。我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。人民币存款和外币存款两大类下都包含定期存款小类，选项E不正确。
判断题
整存整取定期存款提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，利息都不会受到损失。( )
『正确答案』×
『答案解析』提前支取利息会受到损失，但是逾期支取不会。
多选题
作为自由外汇必须同时具备以下特征( )。
A.以人民币表示的外国金融资产
B.可以兑换成其他支付手段的外币资产
C.以外币表示的外国金融资产
D.在国外能够得到偿付的货币债权
E.仅限于货币，不包括有价证券
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查自由外汇必须具备的特征。外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产;在国外能够得到偿付的货币债权;可以兑换成其他支付手段的外币资产。
单选题
由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是( )。
A.官方汇率
B.市场汇率
C.名义汇率
D.实际汇率
『正确答案』C
『答案解析』本题考查名义汇率的概念。名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。
单选题
在当今不规定含金量的纸币制度下，两国汇率决定的基础是( )。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
『正确答案』C
『答案解析』本题考查货币购买力平价。在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。
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(责任编辑：长理培训)
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