2019银行从业资格考试《公司信贷》第九章贷款审查事项及审批要素
考点1贷款审查事项
(一)贷款审查事项的含义
(二)贷款审查事项的基本内容
1．信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
2．借款人主体资格及基本情况审查
3．信贷业务政策符合性审查
4．财务因素审查
5．非财务因素审查
6．担保审查
7．充分揭示信贷风险
8．提出授信方案及结论
考点2贷款审批要素
(一)贷款审批要素的含义
(二)主要贷款审批要素的审定要点
1．授信对象
2．贷款用途
3．授信品种
4．贷款金额
5．贷款期限
6．贷款币种
7．贷款利率
8．担保方式
9．发放条件
10．支付要求
11．贷后管理要求
(三)贷款审批要素管理中需要注意的问题
(1)向未经法人授权的非法人的分公司、未满l8周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信。
(2)贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配，如为逃避上报审批，短贷长用，即以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求。
(3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。
(4)对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。
(5)对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定。根据《流动资金贷款管理办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。目前，个别银行业金融机构在贷款审批中，对最低财务指标没有约定或约定不明。
(6)贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款。
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(责任编辑：长理培训)
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