2019年初级银行从业资格考试《银行管理》考点试题及答案解析（5）
一、单项选择题
1、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于( )通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。
A、1988年
B、1999年
C、1987年
D、1878年
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。参见教材P23。
2、《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是( )。
A、流动性覆盖率和净稳定融资比率
B、资本充足率和杠杆率
C、不良贷款率和贷款拨备率
D、净稳定融资比率和拨备覆盖率
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《巴塞尔协议》的变化。《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率;二是净稳定融资比率。参见教材P25。
3、为了识别并对系统性风险实施有效监管，美国在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，关于其主要职能，错误的是( )。
A、认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围
B、认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施
C、不可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管
D、若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融稳定监督委员会可对其实施强制分拆
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。金融稳定监督委员会可建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管。参见教材P28。
4、根据《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，联邦存款保险公司(FDIC)对( )可实施强制性执行措施。
A、一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司
B、储贷机构
C、系统重要性非银行金融机构及大型银行
D、存款类金融机构
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查主要经济体的银行监管改革。联邦存款保险公司(FDIC)对存款类金融机构可实施强制性执行措施。参见教材P29。
5、根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。
A、8%、6%和1%
B、8%、6%和5%
C、8%、2.5%和5%
D、4%、6%和5%
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。参见教材P33。
6、设立( )，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。
A、审慎规制局
B、信托监督管理部
C、城市商业银行监管部
D、现场检查局
【正确答案】 C
【答案解析】 本题考查我国银行监管改革。设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责。参见教材P34。
7、根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为( )。
A、(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
B、(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
C、(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
D、(总资本-一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。商业银行资本充足率计算公式为(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。参见教材P36。
8、根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为( )。
A、(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%
B、(总资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%
C、(核心一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%
D、(一级资本-总资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查资本充足。根据《杠杆率办法》，杠杆率计算公式为(一级资本-一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%。参见教材P38。
9、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。
A、二分之一
B、三分之一
C、四分之一
D、十分之一
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查流动性风险。根据《关于规范金融机构同业业务的通知》要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。参见教材P41。
10、( )是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。
A、现场检查联动
B、监管评级
C、风险评估
D、日常监测分析
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查非现场监管。现场检查联动是实现非现场监管与现场检查有机结合的重要保证。参见教材P43。
11、银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、各商业银行
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《银行业监督管理法》。银行业自律组织的章程应当报中国银监会备案。参见教材P47。
12、下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A、制定和执行货币政策
B、防范和化解金融风险
C、维护金融稳定
D、吸收存款，发放贷款
【正确答案】 D
【答案解析】 本题考查《中国人民银行法》。选项D属于商业银行的职能。参见教材P49。
13、关于《商业银行法》对存款业务的规定，下列表述错误的是( )。
A、未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B、商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利
C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。参见教材P50。
14、对商业银行进行接管由( )作出决定，并组织实施。
A、中国银监会
B、中国人民银行
C、人民法院
D、国务院财政部
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。参见教材P51。
15、我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指( )。
A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。
16、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为( )。
A、连带责任保证
B、一般保证
C、有限保证
D、无限保证
【正确答案】 B
【答案解析】 本题考查民商事法律。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。参见教材P53。
17、中国银行业协会成立于( )。
A、2000年5月
B、2008年6月
C、2005年1月
D、2013年5月
【正确答案】 A
【答案解析】 本题考查中国银行业协会。中国银行业协会成立于2000年5月。参见教材P55。
【该题针对“行业自律规则”知识点进行考核】
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(责任编辑：长理培训)
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