2019年初级银行从业资格考试《银行管理》考点试题及答案解析（6）

来源： 2019-05-12 22:16中

　二、多项选择题

　　1、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括(　)。

　　A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

　　B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

　　C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

　　D、修改资本定义，强化监管资本基础

　　E、构建了资本监管的“三大支柱”

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。参见教材P24。

　　2、美国联邦存款保险公司(FDIC)有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括(　)。

　　A、进行索赔

　　B、支付索赔

　　C、设立搭桥公司协助有序解散破产企业

　　D、将合格的金融资产转移给搭桥公司

　　E、将合格的金融资产转移给第三方

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。这些措施包括：进行索赔、支付索赔、设立搭桥公司协助有序解散破产企业、将合格的金融资产转移给搭桥公司或第三方等。参见教材P29。

　　3、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构负责(　)。

　　A、在欧盟内制定统一的监管规则并确保其有效实施

　　B、对各成员国监管者之间的分歧作出具有约束力的仲裁决定

　　C、对消费者进行保护

　　D、限制或禁止某些“有毒”金融产品或金融活动

　　E、协调各成员国监管机构之间的监管规则，并实现有效的跨境监管合作

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均符合题干要求。参见教材P32。

　　4、根据《资本管理办法》，核心一级资本包括(　)。

　　A、实收资本或普通股

　　B、资本公积

　　C、未分配利润

　　D、盈余公积

　　E、一般风险准备

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查资本充足。核心一级资本包括：实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。参见教材P37。

　　5、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括(　)。

　　A、商业银行的董事

　　B、商业银行的监事

　　C、商业银行的管理人员

　　D、商业银行的信贷业务人员

　　E、商业银行的信贷业务人员近亲属

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。参见教材P39。

　　6、非现场监管的基本程序包括(　)。

　　A、日常监测分析

　　B、风险评估

　　C、现场检查联动

　　D、监管评级

　　E、监管总结

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查非现场监管。非现场监管的基本程序是：制订监管计划→日常监测分析→风险评估→现场检查联动→监管评级→监管总结。参见教材P43。

　　7、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有(　)。

　　A、制定并发布监管规章、规则

　　B、实施行政许可

　　C、非现场监管

　　D、报告和处置突发事件

　　E、现场检查

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构的具体职责主要有制定并发布监管规章、规则;实施行政许可;非现场监管;现场检查;报告和处置突发事件。参见教材P46。

　　8、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(　)的原则。

　　A、存款自愿

　　B、存款有息

　　C、三性四自

　　D、取款自由

　　E、为存款人保密

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。参见教材P50。

　　9、我国的反洗钱法律规范主要由(　)组成。

　　A、《中华人民共和国反洗钱法》

　　B、《金融机构反洗钱规定》

　　C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

　　E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】本题考查反洗钱法。我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。参见教材P52。

　　10、《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行(　)职责。

　　A、自律

　　B、维权

　　C、协调

　　D、服务

　　E、督促

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】本题考查中国银行业协会。《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。参见教材P55。

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