2019年初级银行从业资格证个人理财必做题——单项选择题
一、单项选择题
1、整个理财规划中最实质性的一个环节是( )。
A、理财方案的执行
B、理财方案的制定
C、明确理财方案目标
D、了解客户需求
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查执行理财规划方案的注意因素。理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。参见教材P241。
2、当前大多退休人士的收入来源主要为( )。
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、儿女孝敬
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查退休养老规划。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入。参见教材P237。
3、( )主要讨论的是家庭收支与债务管理。
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查财富积累的概念。财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理。参见教材P231。
4、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要完成这一目标，理财师首先要( )。
A、深入了解客户
B、全面地去评估客户
C、提出自己的见解和建议
D、给客户做出专业理财规划报告书
【正确答案】 A
【答案解析】
本题考查专业理财师的工作。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。参见教材P222。
二、多项选择题
1、理财规划服务具体包括( )。
A、收集客户信息
B、分析客户财务状况
C、制定理财方案
D、客户关系管理
E、实施理财方案
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查后续跟踪服务的必要性。理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之 外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。
2、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括( )。
A、投资风险
B、信用风险
C、责任风险
D、意外财产风险
E、人身风险
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。
3、理财规划方案一般包含以下基本规划( )。
A、家庭收支、债务规划
B、退休养老规划
C、投资规划
D、风险管理规划
E、教育规划
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：
(1)家庭收支、债务规划;
(2)风险管理规划;
(3)退休养老规划;
(4)教育规划;
(5)投资规划;
(6)税务筹划;
(7)财富分配和传承规划等。
参见教材P235。
4、有教科书把客户的理财目标内容概括为( )。
A、财富积累
B、财富保障
C、财富增值
D、财富分配
E、财富创造
【正确答案】 ABCD
【答案解析】
本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、 财富增值和财富分配。参见教材P231。
5、客户信息收集过程的具体步骤是( )。
A、理财师自己没有心理障碍
B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题
D、制定系统性收集客户信息的框架
E、以上都对
【正确答案】 ABCDE
【答案解析】
本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些 与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。参见教材P229。
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(责任编辑：长理培训)
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