第91题 销售非保证收益理财计划应向客户提供( )。
A.国外合作信托机构的基本情况
B.第三方合作协议
C.预期收益率的测算方式
D.预期收益率的测算数据
E.预期收益率的测算依据
正确答案:C,D,E
解析： 商业银行理财计划的宣传和介绍材料，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
第92题 目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。
A.购买实物黄金
B.购买金币
C.购买黄金饰品
D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
E.购买纸黄金
正确答案:A,B,D,E
解析： 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道。金币、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，风险较高，适合喜欢冒险的积极性投资者。因而A、B、D、E都属于可取的个人投资黄金产品的方式。但黄金饰品对个人或家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本，因而不适合作为投资黄金的方式。
第93题 下列选项中属于银行业监管措施的有( )。
A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户
正确答案:A,C,D,E
解析： 银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。
第94题 以下属于合同订立的书面形式的是( )。
A.合同书
B.信件
C.电报
D.传真
E.电子邮件
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 书面形式是指合同书、信件和数据电文(电报、电传、传真、电子交换数据和电子邮件)等可以有效地表现所载内容的形式。
第95题 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )o
A.土地供给减少
B.经济衰退
C.房地产需求下降
D.房地产周边交通状况大幅改善
E.居民收入下降
正确答案:A,D
解析： 根据商品供求原理，商品供给减少和需求增加将导致价格升高。同时经济环境因素，包括经济增长和居民收入的增加也将导致房地产价格升高。的因素之一资，最后，D项也是有利于房地产价格升高
第96题 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。
A.进行充分的压力测试
B.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划
C.制定相应的应急预案
D.制定相应的风险处置预案
E.评估可能对银行经营活动产生的影响
正确答案:A,C,D,E
解析： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第42条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，ACDE均正确。不应销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划。B错误，故选ACDE。
第97题 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。
A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险测算和控制方法
D.风险限额
E.会计核算与财务管理方法
正确答案:A,C,D,E
解析： 新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险测算和控制方法，风险限额.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。
第98题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。
A.基金
B.保险
C.债券型理财产品
D.货币型理财产品
E.信托
正确答案:A,B,E
解析： 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.
第99题 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.相关风险监测与控制情况
C.当期理财计划的收益分配和终止情况
D.涉及的法律诉讼情况
E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：(1)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;(2)当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;(3)相关风险监测与控制情况;(4)当期理财计划的收益分配和终止情况;(5)涉及的法律诉讼情况;(6)其他重大事项。
第100题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
正确答案:A,B,C,E
解析： 此题暂无解析
第101题 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )o
A.市盈率
B.投资年限
C.资产/负债比率
D.投资收益率
E.通货膨胀率
正确答案:B,D,E
解析： 货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
第102题 关于大额可转让定期存单的表述，正确的有( )。
A.可在二级市场上流通转让
B.不记名
C.可提前支取
D.固定面额
E.利率固定
正确答案:A,B,D
解析： 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名;(2)金额较大;(3)利率既有固定的，也有浮动的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
第103题 《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括( )。
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司
D.独立基金销售机构
E.证券投资咨询机构
正确答案:A,B,D,E
解析： 《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。
第104题 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括( )。
A.通货膨胀率
B.货币的纯时间价值
C.最低收益率
D.风险报酬
E.期望收益率
正确答案:A,B,D
解析： 必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分。
第105题 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括( )。
A.调查了解客户
B.建立生活储备金
C.建立保险保障
D.建立多元化的产品组合
E.建立长期投资储备
正确答案:A,B,C,D,E
解析： 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。本题中五个选项即为资产配置的五个基本步骤。
第106题 市场有效的三个层次是( )。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.强型有效市场
D.半强型有效市场
E.平衡市场
正确答案:A,C,D
解析： 市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。
第107题 避税规划的主要特征有( )。
A.非违法性
B.有规则性
C.经营的调整性
D.前期规划性
E.后期无风险性
正确答案:A,B,D
解析： 避税规划的主要特征有：非违法性、有规划性、前期规划性和后期低风险性。节税规划的主要特征有：合法性、有规划性、经营的调整性和后期无风险性。
第108题 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。
A.房贷险
B.家庭财产险
C.分红险
D.万能险
E.投连险
正确答案:C,D
解析： 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。此外，财产保险也是目前各家银行正大力发展的险种。
第109题 下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。
A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关
B.当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
正确答案:A,C,D
解析： 由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故B、E项错误。
第110题 货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。
A.货币占用具有机会成本
B.货币具有多种用途
C.通货膨胀可能造成货币贬值
D.货币可以作为财富的象征
E.投资可能产生投资风险
正确答案:A,C,E
解析： 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会致使货币贬值;(3)投资有风险，需要提供风险补偿。
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