多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)
91.与个人理财直接相关的定义有()。
A.财富管理
B.筹资管理
C.投资(管理)
D.人员管理
E.资格管理
AC【解析】与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。
92.理财师的社会责任具体包括()。
A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C.理财师是理财风险的揭示者
D.理财师是客户声音的反馈者
E.理财师是投资风险的承担者
ABCD【解析】我国理财行业正处于快速成长中，其长期健康发展需要大家一起努力，理财师有着义不容辞和无可替代的职责。具体包括： 1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。 2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。 3)理财师是理财风险的揭示者。 4)理财师是客户声音的反馈者。
93.下列关于私人银行业务的说法中，正确的有()。
A.私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务
B.私人银行业务不包括法律、子女教育等专业顾问服务
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标
D.准入门槛高
E.私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系
ACDE【解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
94.下列选项中，导致法定代理或者指定代理终止的情形有()。
A.被代理人取得或者恢复民事行为能力
B.被代理人或者代理人死亡
C.代理人丧失民事行为能力
D.指定代理的人民法院或指定单位取消指定
E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
ABCDE【解析】有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：(1)被代理人取得或者恢复民事行为能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人丧失民事行为能力。(4)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定。 5)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。
95.质权合同和抵押合同都包括的条款有()。
A.担保的范围
B.被担保债权的种类和数额
C.质押财产的名称、数量、质量
D.质押财产交付的时间
E.债务人履行债务的期限
ABCE【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款有：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量和状况。(4)担保的范围。
96.《中华人民共和国民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有()。
A.有必要的财产或者经费
B.依法成立
C.有自己的场所
D.能够独立承担民事责任
E.有自己的名称、组织机构
ABCDE【解析】法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。
97.下列选项中，属于资本市场的有()。
A.中长期国债市场
B.证券投资基金市场
C.商业票据市场
D.股票市场
E.同业拆借市场
ABD【解析】资本市场是指提供长期(1 年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。
98.金融远期合约的特点表现在()。
A.标准化合约
B.柜台交易
C.没有履约保证
D.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
E.非标准化合约
BCE【解析】选项 A、D 属于期货合约的特点。
99.我国的主要股票价格指数有()。
A.沪深 300 指数
B.上证综合指数
C.深证综合指数
D.深证成分股指数
E.上证 50 指数
ABCDE【解析】我国的主要股票价格指数有沪深 300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证 50 指数和上证 180 指数等。
100.基金具有的特点有()。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.利益共享、风险共担
D.严格监管、信息透明
E.独立托管、保障安全
ABCDE【解析】基金具有以下特点：(1)集合理财、专业管理。(2)组合投资、分散投资。(3)利益共享、风险共担。(4)严格监管、信息透明。(5)独立托管、保障安全。
101.最常见的银行理财产品风险包括()。
A.市场风险
B.政策风险
C.信用风险
D.利率风险
E.操作风险
ABCDE【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。
102.银行代理理财产品的类型包括()。
A.基金
B.国债
C.贵金属
D.券商资产管理计划
E.保险
ABCDE【解析】银行代理理财产品的类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
103.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由()组成。
A.教育
B.工作经验
C.练习
D.考试
E.职业道德
ABDE【解析】“4E”是由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。
104.企业经营理念发展的趋势主要包括()。
A.转变金融经营理念
B.借助互联网技术的发展
C.信息技术与金融业务的有机整合
D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
E.理财师向销售方向发展
ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。
105.客户的经济目标一般可以概括为()。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.投资规划
E.税务规划
ABCDE【解析】在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下六个方面： 1)现金与债务管理。 2)家庭财务保障。 3)子女教育与养老投资规划。 4)投资规划。(5)税务规划。(6)遗嘱遗产规划。
106.按照客户对风险的态度，可以把客户划分为()。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险中立型
D.风险形成型
E.风险成熟型
ABC【解析】按照客户对风险的态度，可以把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。
107.下列的现金流中，可以看作年金的有()。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
ABCDE【解析】年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。五个选项中的现金流都符合这一定义。所以，五个选项的现金流入均可视为年金。
108.关于现值与终值的计算公式，下列说法正确的是()。
A.单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)
B.单期中现值的计算公式为：PV=FV/(1+r)
C.多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t
D.多期(复利)中现值的公式为：PV=FV/(1+r)t
E.连续复利的终值的公式为：FV=PV×ert
ABCDE【解析】A、B、C、D、E 选项的年金计算公式均正确。
109.定量信息包括()。
A.家庭各类资产额度
B.家庭各类负债额度
C.家庭各类收入额度
D.家庭各类支出额度
E.家庭储蓄额度
ABCDE【解析】定量信息包括以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。(2)家庭各类负债额度。(3)家庭各类收入额度。(4)家庭各类支出额度。(5)家庭储蓄额度。
110.客户的理财目标一般包括()。
A.家庭收支与债务管理
B.家庭财富保障
C.投资规划
D.教育投资规划
E.退休养老规划
ABCDE【解析】客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：(1)家庭收支与债务管理。 2)家庭财富保障。 3)投资规划。 4)教育投资规划。 5)退休养老规划。 6)税务规划。 7)遗嘱、遗产分配。
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