21.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )
A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.消费者物价指数
22.低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )资产配置组合模型。
A.梭镖形
B.纺锤形
C.哑铃形
D.金字塔形
23.下列哪种说法是正确的?( )
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
24.某投资者年初以 l0 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 12 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.6%
25.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
26.假定李某 2010 年投资一个项目，该项目预计 2012 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益 l00000 元，按年利率 l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在 2010 年初的总现值为( )元。
A.100000
B.859642
C.210000
D.826446
27.3 个月国库券(假定 90 天)，面值为 i00 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 天计算)
A.4%
B.4.2%
C.10.8%
D.16%
28.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。
A.5%～50%
B.5%～45%
C.5%～40%
D.5%～35%
29.张小姐将 I 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 l0%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年投资期满将获得的本利和为( )。
A.13000 元
B.13310 元
C.13500 元
D.13210 元
30.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
31.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
32.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。
A.美元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩
B.美元产品采用的主要是与 HIB0R 挂钩
C.港元产品采用的主要是与 LIBOR 挂钩
D.港元产品采用的主要是与 Shibor 挂钩
33.以下市场不属于资本市场的是( )。
A.债券回购市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场
34.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为 6 个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划.
35.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。
A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡
36.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。
A.宏观经济因素
B.公司资产净值
C.公司盈利水平
D.供求关系
37.文女士在未来 15 年内每年年底获得 l 500 元，年利率为 9%，则这笔年金的现值为( )元。
A.22500
B.12100
C.24525
D.13800
38.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。
A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
39.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件
40.客户细分理论所划分的维度是( )。
A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”
21.D【解析】个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括 D 选项的消费者物价指数。
22.C【解析】低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，是哑铃形资产配置组合模型。
23.B【解析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。所以 A、C、D 都不对，故选 B。
24.B【解析】持有期收益率(HPY)，是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(12—10)×1 000=2 000(元)，现金红利收益为(1 000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益为 2000+10=2 010(元)，持有期收益率为 2 010÷(10×1 000)×100%=20.1%。
25.C【解析】客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
26.D【解析】总现值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故选 D。
27.D【解析】年贴现率=(100—96)÷100×(360÷90)=16%。故选 D。
28.B【解析】我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过 500 元部分，适用税类为 5%，逐级递增，超过 100 000 元的部分，适用税率 45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是 5%～45%，因此 B 选项正确。
29.B【解析】根据题干内容，张小姐第 1 年的利息收益为 10 000×10%=l 000(元);第 2年的利息收益为(10 000+1 000)×10%=l l00(元);第 3 年的利息收益为(10 000+1 000+1100)×10%=1 210(元)。3 年本利和为 10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。
30.C【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》第七条规定可知，C 选项符合题意。
31.C【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。
32.A【解析】目前，美元产品采用的主要是与 lABOR 挂钩，港元产品采用的主要是与 HIBOR挂钩，故选 A。
33.A【解析】资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”，期限在 1 年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是 1 年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场，包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购市场属于货币市场。
34.A【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题中所述产品保证 5.25%的年收益率，属于典型的保证收益理财计划。
35.D【解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式。借款方便灵活，现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。
36.D【解析】在自由竟价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题考查的是直接原因，故选 D。
38.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。
39.C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
40.A【解析】“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。
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