2019年银行从业考试备考高频考点——《个人理财》（14)

 第二章 个人理财业务相关法律法规

【考点三】商业银行理财产品涉及的重要法律法规

(三)理财产品销售行为规范及相关要求

1.禁止性规定

(1)不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;

(2)高于同期存款利率的保证收益，应对客户有附加条件;

(3)附加条件包括对理财产品期限调整、币种转换等权利，对最终支付货币和工具的选择权利;

(4)承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担;

(5)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;

(6)不得违反国家利率管理政策变相高息揽储;

(7)不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;

(8)不得通过理财产品进行利益输送。

2.网银等其他渠道销售监管要求

(1)首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估;

(2)高龄客户(≥65岁)风评应充分考虑客户年龄、投资经验等因素;

(3)网银电话销售风险确认不得低于网点标准，并保留好相应记录。