2019年银行从业考试备考考点——《个人贷款》第五章考点（5）

 考点5.5 个人教育贷款贷款流程

　　(国家助学贷款与商业助学贷款一个有担保一个无担保，因此具有较大差异。

　　1.国家助学贷款的申请资料：身份证、学生证、家庭困难证明、见证人的身份证或工作证;

　　贷前调查调查方式：实地调查为主、间接调查为辅，现场核实、电话调查、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　调查内容：材料一致性、借款人身份、资信、经济状况和借款用途、担保情况等。

　　贷款审批人审查的内容：贷款申请审批表和贫困证明;贷款金额是否超过6000;学校贷款总额和人数是否超过额度;

　　2.贷后贴息管理：发放贷款后，每个季度结束后10 个工作日内汇总学生贷款信息，经高校确认后上报总行。

　　风险补偿金管理：分行在收到发放表信息5 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心;全国学生贷款管理中心收到“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

　　3.贷款的偿还：自取得毕业证书之日，下月1 日开始归还贷款利息，毕业后24 个月内的任一个月开始偿还贷款本息。

　　提前离校的借款学生在办理离校手续之日的下月1 日(含1 日)起归还贷款利息;休学的复学当月恢复财政贴息。

　　4.商业助学贷款的贷后检查：以借款人、抵(质)押物和保证人为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

　　目的：对可能影响贷款质量的因素进行监控，及早发出预警信号，采取相应的预防或补救措施。

　　内容：借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

　　5.商业助学贷款的偿还原则：先收息、后收本，全部到期、利随本清。借款人要求提前还款的，应提前30 个工作日向贷款银行提出申请;每笔贷款只可以展期一次。

　　6.不良贷款管理：银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析、监测。