法考经典案例分析：使用虚假身份骗领信用卡是犯罪

 2019年法考经典案例分析：使用虚假身份骗领信用卡是犯罪

 

　　随着银行卡的日渐普及，刷卡支付成为新的生活方式，与此同时，信用卡风险问题日益突出。不知道您有没有留意过帮忙代办银行卡的小广告?有没有注意过自己名下出现不曾申办的银行卡账户?两件看似不相干的事情实则有紧密的联系，下面请跟随门检小编来了解一起使用虚假身份骗领信用卡的案件。

 

　　案件回顾

 

　　2018年6月，犯罪嫌疑人陈某某来京务工，试图通过“短平快”的方式挣钱，看到一则“急用钱，扫二维码”的小广告便联系对方，对方邮寄王某某等3人身份证给陈某某，陈某某分别在北京某银行不同支行冒用王某某等3人身份信息领用银行卡3张，后被抓获。经门头沟检察院依法审查并提起公诉，法院以妨害信用卡管理罪判处被告人陈某某有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。

 

　　法条链接

 

　　《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一【妨害信用卡管理罪】

 

　　有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：

 

　　(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;

 

　　(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;

 

　　(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

 

　　(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

 

　　检察官说法

 

　　全国人大常委会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

 

　　刑法中的“信用卡”既包括具有透支功能的信用卡，也包括存取现金功能的借记卡。本案中，犯罪嫌疑人陈某某办理的借记卡属于“信用卡”。陈某某使用他人真实身份证明，多次骗领信用卡，违背了真实身份证明人员的意愿，属于《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第三款规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡的”情形，侵犯了国家的信用卡管理制度，其行为已涉嫌妨害信用卡管理罪。

 

　　检察官提示

 

　　1.保护个人信息，谨防被人冒用。广大公民要增强保护个人信息的意识，遗失、被盗身份证件后本人应及时注销、挂失，防止被犯罪分子用于非法活动。一旦发现自己银行卡账户可疑，应及时到银行营业网点查询。

 

　　2.加强信息核对，确保人证一致。银行工作人员在办理开卡业务时，要认真核实办卡人的身份证信息，确认办卡人与身份证信息真实一致，一旦发现冒用他人身份办理银行卡的情况时，应及时报警，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人。

 

　　3.遵纪守法明矩，莫存侥幸心理。不要轻信街边小广告，对于宣扬的轻而易举的“挣钱”行为保持高度警惕，必要时可向司法部门咨询或者举报。