2019年法考主观题卷精选案例：发生事故次日报警、隔日报险被拒赔

 　　发生单方事故后，车内人员弃车离开现场自行前往就医，时隔14小时报警、过了48小时才向保险公司报案。近日，江苏省苏州市虎丘区人民法院依法判决保险公司不承担赔偿责任，原告不服，提起上诉，被苏州市中级人民法院终审判决驳回上诉，维持原判。

　　2018年4月20日深夜11时，苏州工业园区两路交叉口，一辆白色小轿车侧翻在道路一边，发生单方事故。发生事故后，驾驶员王某与车辆所有人李某并未及时报警，而是径直去了医院。次日凌晨1时左右，二人从医院就诊结束后，又一起赶回事故现场，此时车辆已经被拖走不见。4月21日14时，王某拨打110就上述事故报警;4月23日13时，李某向保险公司报险。嗣后，李某对事故车辆进行维修，花费3.5万元。此前，他曾为该车投保机动车损失险，没想到办理理赔时遭拒，于是诉至法院。 　　法院经审理认为，保险事故发生后，由于原告原因使得交警及保险公司丧失了查明、确定事故性质、原因的时机，致保险事故的性质、原因等难以确定，存在重大过失，可以认定本案属于被保险人因重大过失未及时通知保险人，致使保险事故的性质、原因等难以确定的，保险人对无法确定部分，不承担赔偿责任之情形。据此，一、二审均作出判决驳回原告李某的诉讼请求。 　　法官说法 　　我国保险法规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。” 　　我国道路交通安全法规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场;造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。” 　　本案中，原告李某报警及保险报案的时间均超出了合理期限，属于故意或者重大过失的情形。与此同时，在未对现场进行保护及报警的情况下，李某弃车离开现场，放任车辆侧翻在道路上，该行为严重影响道路交通秩序，增加了发生二次交通事故的风险。 　　“确保驾驶状态合法往往是保险理赔的前提。”承办法官提醒，事故发生后，应及时报警或通知保险人到现场勘查以确定保险事故的原因、性质，驾驶员无合理理由离开事故现场可能会导致保险公司拒赔。