经济学论文：经济新常态下如何发挥普惠金融的作用

 　　中央在对"十三五"规划的建议中，明确提出要"发展普惠金融",在国家决策层面清晰地传递了政策信号。继而中央全面深化改革领导小组第十八次会议审议通过了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，具体阐明普惠金融的目的、对象等内容。在我国经济新常态下，普惠金融如何真正实现"可持续性发展"并服务于更广泛人群，成为备受各界关注的问题。
　　
　　要统一思想，把思想和行动统一到中央决策部署上来。金融部门应主动担当惠及民生的金融服务的社会责任，提高思想认识。中央在对"十三五"规划的建议中，提出"必须牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念",预示着中国的发展将更加注重效益质量、更加注重创新驱动、更加注重公平公正、更加注重绿色发展、更加注重对外开放，这是"十三五"时期我国经济社会发展所必须遵循的五个原则。中央以强烈的政治责任感和历史使命感，从战略和全局高度提出的发展理念，反映了中国特色社会主义的本质要求。
　　
　　就经济社会发展全局而言，社会贫富差距过大，将直接影响国内消费，引发一系列社会问题，甚至危及社会稳定。从金融业实际来看，随着利率市场化等金融改革的加快推进，利差收窄，银行业的传统盈利模式难以持续；互联网金融异军突起，传统银行的"牌照红利"也逐渐消失；经济增长放缓，结构调整提速，不良贷款反弹压力增大；银行业科技支撑不强，高端人才缺乏，提高服务实体经济能力已受到一定制约。上述因素倒逼传统金融业必须更新经营理念，主动调整营销策略，着力发掘长尾利基客户群。
　　
　　中央倡导的新发展理念，是"十三五"时期我国经济社会发展的主线。准确把握战略机遇期内涵的深刻变化，有效应对各种风险和挑战，这是社会、经济和金融等各方面临的共同命题。中小微企业问题、"三农"问题尤其是贫困地区扶贫问题，是全面建成小康社会决胜阶段的最大短板。中央实施脱贫攻坚工程，正是充分践行了"公平公正共享"的发展理念。结合金融业实际，通过发展普惠金融，改善欠发达地区金融服务，已成为当务之急。
　　
　　要坚持问题导向，实现普惠金融的规范性、可持续性，不断健全体制机制。实施脱贫攻坚工程不仅要加大对革命老区、民族边疆地区、贫困地区的政策支持力度，推动贫困县全部脱贫，解决区域性的整体贫困问题，还要使农村留守儿童、妇女和老人等均能平等享受城镇化和经济发展的成果。普惠金融目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等获取价格合理、便捷安全的金融服务。近年来，金融业在这些方面进行了大量的探索和实践，也取得了一定成效。前不久，国务院常务会议部署分类开展金融改革创新试点，目的是为深化金融改革开放积累经验，增强服务实体经济能力。要根据中央提出的发展理念，立足我国国情，总结新思路、新方法，揭示金融新特点、新规律，坚持以人民为中心，从制度设计入手，不断丰富和发展普惠金融内涵，确保其可持续性；同时要使广大人民群众切实感受到在普惠金融中的主人公地位，共享普惠金融带来的发展红利。但普惠金融是一项复杂的系统工程，其中有许多不易解决的难题和难以克服的障碍，须各方同心协力方可完成。
　　
　　要精准发力，狠抓落实，使各项措施真正落地，切实提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度，提高金融服务的普惠性和覆盖面，是未来一个时期金融工作的重要任务。特别是随着现代农业的加快发展，农业产业化经营的金融需求具有明显不同于传统农业的特征。农村金融在紧跟产业导向、加大创新力度和培育市场潜力等方面，仍面临着资金规模、农村土地承包经营权抵押、农村经营主体产权、财务透明度、内控机制以及县域机构信贷产品创新权限等因素的制约，从而直接影响了许多惠农政策的真正落地。应该看到，各级政府都在有效落实已经出台或即将出台的各项政策，如扶贫工作逐级立下"军令状",层层落实脱贫攻坚责任，实行严格的考核督查问责，以确保中央制定的脱贫攻坚政策尽快落实。为此，金融部门要积极履行社会责任，大力提高普惠金融的深度和广度，密切配合各级政府，精准施策，切实帮助贫困地区根据自身条件、要素、禀赋和经济水平，推进特色农业、资源型工业、民族和乡村旅游经济发展，提升其自身的"造血能力",从而实现中央提出的脱贫攻坚既定目标。