经济学论文：我国国际贸易融资创新策略

  相对于发达国家而言，国际贸易融资对于我国来说属于较新的业务，由于国际贸易融资开展实践较短，所以仍处于起步与探索阶段，因此在国际贸易融资业务的开展中，我国与发达国家仍然具有较大差距，同时国际贸易融资环境也面临着诸多障碍，这使我国国际贸易融资创新工作也出现了一些有待解决的问题。比如银行在国际贸易融资风险的防控和管理方面欠缺有效手段、传统授信方法仍旧被许多银行在国际贸易融资业务的开展中被采用、对国际贸易融资的急迫性与重要性欠缺认识、技术手段有待得到更新，等等。这些问题的存在在很大程度上制约了我国国际贸易融资的发展，而在对这些问题进行重视的基础上对我国国际贸易融资做出优化与创新，无论是对于我国国际贸易的发展还是对于银行业的发展都具有重要的现实意义。因此，本文以推动我国国际贸易融资创新为出发点，从融资风险策略、融资授信评审制度、服务理念与经营理念、从业人员素质等方面对我国国际贸易融资创新策略做出了研究与探讨。 
　　  一、对融资风险防范措施进行完善 
　　  从银行面对的风险来看，国内贸易融资与国际贸易融资具有很大差异，与国内贸易融资相比，银行同样要承担融资人不愿偿还与无理偿还贷款的情况，同时还需要承担利率风险、汇率风险等国际贸易融资中特有的融资风险。另外，国际结算与国际贸易融资具有很大的关联，在国际结算工作中存在的欺诈风险以及交单风险也会使国际贸易融资产生额外成本，因此对贸易风险防范措施做出完善是对国际贸易融资做出创新的重要前提与基础。在这一方面，对具备先进性的风险计量方法做出借鉴与应用是对国际融资风险进行有效防范的重要手段。如一些国际银行与J.P.摩根财团所使用的银行信贷风险组合模型，其中信用评级是这种模型的基础，在对融资方信用做出有效评级的前提下，融资方的违约概率可以被计算出来，从而为坏账产生几率的计算提供必要依据。虽然这种模型能够对风险价值数值做出计算，并对银行面临违约风险和信用评价变化中需要准备的资金量做出反应，但是由于传统贸易融资在市场中不能流通转让，因此这种模型也会导致一些问题的出现，然而需要认识到的是国际贸易融资也在经历不断创新的过程中，并且随着融资市场的不断完善，这些问题也将会得到良好的解决。 
　　  二、实施国际贸易融资授信评审制度 
　　  与一般的贷款业务相比，国际贸易融资具有自偿性的特征，同时也在融资期限和融资额度方面具有一定差异。外贸型企业也具有较高的负债率、较少的净资产以及较大的资金流量，所以建立在资产负债率与净资产基础上的传统授信方法显然难以适应国际贸易融资业务的需求，这让一些具有较少净资产但是具有可靠的贸易关系和稳定现金流的外贸型企业难以获得融资业务准入资格。因此，为了让授信评审制度更好地适应外贸型企业特点，我国银行有必要对外贸融资授信评审制度作出探索与创新。当前，与实际需求相对贴合的办法为构建与实施专项的国际贸易融资评审制度，在此过程中，需要以风险权重的差异对不同贸易融资所面临的风险进行分级，级别包括低风险、较低风险、一般风险以及新产品业务等。同时，以不同的分级为依据来确定不同的审核办法，对于风险业务则可以直接进入操作，较低风险的业务则需要在评审管确认之后进入操作，一般风险业务需要国际部负责人获得融资评审委员后授权后进入操作。其中，融资评审委员会需要负责对融资新产品操作流程、风险控制以及法律文本的审核。当前，我国一些银行已经构建了贸易融资授信评审单位，并将审评流程进行分级，这种审批体制对于贸易融资审批效率的提高具有重要意义，同时能够更有效地对国际贸易融资风险做出控制，从而在国际贸易融资业务发展方面发挥出了明显的推动作用。 
　　  三、树立为中小国际贸易企业服务的经营理念 
　　  包括国有生产性企业和国有外贸公司在内的许多大型企业，可以凭借自身的财务实力、行业垄断等来获得银行给予的贷款，这种一般性流动资金贷款具有充足的额度，因此这些企业并没有强烈的国际贸易融资需求。相对于这些企业而言，中小国际贸易企业在信用方面处于明显的劣势地位，也正因为如此，中小国际贸易企业融资市场虽然具有很大规模，但是一直处于没有得到完全开发的状态。在中小国际贸易企业融资市场进行开发的过程中，有必要对企业融资资质做出适当的放宽，在此过程中，需要对中小国际贸易融资市场介入方式以及介入策略做出有效规划，这无论是对于中小国际企业融资的发展还是对于银行在国际贸易融资业务方面的发展而言都具有重要意义。这要求我国商业银行尤其是中小商业银行树立为中小国际贸易企业服务的经营理念，并推动服务对象从国有进出口公司和大型企业向中小国际贸易企业转变，这种理念的创新能够丰富适应中小国际贸易企业特点的融资方式，并且可以有效地推动国际贸易融资的快速发展。 
　　  四、推动从业人员融资创新能力的提高 
　　  以金融创新中作用的差异可以将银行从业人员分为决策人员、开发人员与一般业务人员。其中，决策人员主要负责决定融资创新建议是否进行立项。这要求银行决策人员能够具备较高的科学分析能力以及战略眼光，从而对融资创新建议所具有的盈利可能以及市场前景做出准确判断。开发人员则负责为融资创新建议的实施提供技术支持，从而将建议转化为融资市场产品，这要求银行开发人员不仅要具备丰富的金融知识，同时要实现金融知识与计算机知识的结合，从而确保金融创新产品的有效开发。一般业务人员作为直接接触融资客户的群体，需要在工作过程中发现现有服务与产品存在的缺陷，并针对出现的问题提出完善策略。这要求银行一般业务人员能够对金融政策作出充分的了解，同时具备全面的金融知识、活跃的思维。需要认识到的是，银行需要重视对一般业务人员建议的收集，因为国际贸易融资的创新任务往往是由大部分业务人员所承担的。银行中与国际贸易融资相关的三类群体如果有任何一类人员存在力量薄弱的现象，都会对我国国际贸易融资创新的开展产生制约作用。但是从我国当前的银行从业人员来看，对传统市场以及传统业务的过分偏重现象是普遍存在的。决策人员欠缺长远的发展眼观以及敏锐的国际贸易融资市场洞察力。开发人员对国际贸易融资业务欠缺了解。一般业务人员存在业务过于单一以及结构老化的问题，并且在日常工作中欠缺创新意识与主人翁意识。当前，体现出多样化与灵活性特征的国际贸易融资业务对银行工作人员的从操作技能、理论素质、风险监控能力、政策掌握能力、国际贸易融资特点、国际贸易融资环境等提出了较高的要求。银行工作人员只有在对这些内容作出认知与掌握的基础上，才能够降低国际贸易融资风险，推动国际贸易融资发展，因此重视从业人员专业素质以及国际贸易融资创新能力的提升对于推动我国国际贸易融资创新而言具有重要的现实意义。 
　　  五、实施结构性商品贸易融资业务 
　　  随着我国经济的飞速发展，当前我国已经成为了国际商品需求的重要主力之一，如我国当前是第一大铜、钢铁消费国，同时也是第二大原油消费国。在大宗商品的价格不断攀升的背景下，许多传统的贸易融资产品显然已经难以满足融资对象对信息流、物流以及资金流的需求。在此方面，我国可以利用结构性贸易融资业务的实施来对信息流、物流以及资金流做出整合与管理，从而使客户获得个性化的贸易融资解决方案。如以铜金属、铝金属、锌金属等基本金属贸易中的囤货融资为例，这些基本金属贸易需要面临频繁的价格变动以及较大的价格变动服务，因此也会带来较大的融资风险，而这些金融风险的避免应当依靠套期保值以及融资帮助。由于基本金属具有较高的标准化程度、较好的流动性以及活跃的现货贸易，因此国际中的许多银行都针对这种期货品种的商品实施了结构商品贸易融资。我国期货市场当前处于稳定发展的阶段，对期货市场做出积极的利用并开展结构商品贸易融资业务，对于我国银行信贷资产结构的改善以及利润增长点的拓展具有重要的现实意义。 
　　  综上所述，针对我国银行在国际贸易融资风险的防控和管理方面欠缺有效手段、传统授信方法仍旧被许多银行在国际贸易融资业务的开展中被采用、对国际贸易融资的急迫性与重要性欠缺认识、技术手段有待得到更新等问题，我国需要给予国际贸易融资充分的重视，并从融资风险策略、融资授信评审制度、服务理念与经营理念、从业人员素质、业务创新等方面做出改革与优化。