经济学论文：我国商业银行国际贸易融资创新能力的问题与策略研究

 近年来，我国经济发展与世界各国经济发展的联系更为紧密，商业银行的开放水平不断提高，与此同时，商业银行也面临着前所未有的挑战。受到多种因素的制约，相较于西方发达国家，我国商业银行所开展的国际贸易融资业务发展水平还较低，为了促进其国际贸易融资业务水平的提升，应当致力于解决当前存在的诸多问题，对其国际融资贸易业务加以创新，进而降低风险发生的概率，为客户提供优质的服务。 
　　一、我国商业银行开展国际贸易融资业务的情况 
　　随着我国商业银行融资业务市场化水平的不断提高，商业银行亟待创新融资业务，进而为我国对外贸易提供良好的保障。近几年来，我国对外贸易规模逐渐扩大，2013年年底，中国商品进出口总额达到4.2万亿美元，国家的外汇储备总量达到38213亿美元，相比于上一年增加了5097亿美元，我国外汇储备在近几年一直呈现出增长趋势。我国商业银行的业务种类也在逐渐增多，2006年，深发展推出了"供应链金融"服务模式，通过资源整合，对产业供应链开展本币和外币、在岸及离岸相结合的全链条金融业务。统计表明，自从"供应链服务"推出以来，深发展的贸易融资客户及业务总量增长的比例均在50%以上，一年累计融资额高达3000亿，整体的不良率仅仅在0.4%左右，成效非常显著。尽管商业银行的改革正逐渐推进，但是由于某些原因造成我国国际贸易融资的创新水平大大落后于西方发达国家。因而有必要开展理论创新及实践创新，使我国商业银行的国际贸易业务得到进一步的发展。伴随着商业银行改革的逐渐深入，其经营理念渐渐转向了经济资本制约型，因此商业银行的宣传理念强调低风险、低投资，国际贸易投资成了商业银行的最优选择。目前，我国商业银行业务目标逐渐转向占有率低、回报率高，高度重视对外贸易，因而我国商业银行的国际贸易融资业务发展速度较快，创新能力显著增强。然而，相较于西方国家，我国商业银行进行的国际贸易融资业务存在诸多弊端。集中表现为：第一，以授信方法为主，即在进行风险评估时需要考察融资对象是否达到标准及授信主体资产情况，方式传统是因为我国商业银行没有树立强烈的风险意识，未能开展数据动态分析；第二，业务创新速度相对较慢，新产品开发能力不足，始终沿袭传统的业务操作方式；第三，对国际贸易融资业务起支撑作用的技术相对落后，发展国际贸易融资业务的力度也远远不够，银行之间没有建立良好的信息共享机制，银行业务操作没有充分实现电子化；第四，没有充分与国际接轨，主要是由于我国融资时间不长，经验比较缺乏，缺少企业保护意识，损害了银行信誉。 
　　二、我国的商业银行开展国际贸易融资创新显现的问题 
　　我国贸易融资业务开始于上世纪末，随着国际贸易规模的扩大，我国商业银行的贸易融资业务逐步建立起来。由于国际贸易对我国经济发展具有极大的推动作用，因此必须保证国际贸易的稳定发展。我国商业银行业务创新主要显露出以下几个问题： 
　　1.国际贸易融资途径过于单一 
　　我国商业银行没有就开展国际贸易融资树立明确的思想认识，难以及时进行业务创新。当前我国的融资途径主要是比较基本的方式，风险系数大、操作环节复杂的方式相对缺乏，专门为进口商设置的结构性融资几乎未能开展。就商业银行的融资主体来说，以大中型企业为主，对于小型企业来说，由于其竞争力低、银行承担的风险大，因此不为其提供融资。为了获得发展，小企业会给贸易对象提供优惠条件，因而其成本大大增加，商业银行应当帮助小企业融资。 
　　2.创新技术水平低 
　　科学技术推动了国家科技及经济的发展，然而我国商业银行技术水平较低，仍然处于发展的初期，对于某些业务信息难以进行有效加工。而国外的某些银行，能够凭借网上交易拓宽经销途径，了解客户信息，进而为评估风险及降低风险出创造了条件，使得国际贸易融资得到进一步发展。受制于低水平的技术，我国商业银行开展国际贸易融资业务时，风险评估较为困难。 
　　3.专业人才缺乏 
　　由于银行管理者对融资业务缺少了解，加之经验匮乏，因此没有对融资业务予以足够的重视，更没有预见融资业务是商业银行发展的一大趋向。我国商业银行缺少国际贸易融资专业人才，国内开展这项业务的时间较短，尽管现有的银行工作人员对银行业务十分熟悉，但是对国际贸易融资却不够擅长，不能充分发挥国际贸易融资业务的作用。 
　　4.法律体系有待完善 
　　当前，我国开展国际贸易融资的法律法规还不够健全，加剧了开展这项业务的风险。另外，控制国际贸易融资的风险也相对落后，风险管理体系、监控体系、银行之间资源共享体系都有待于进一步完善。 
　　三、创新我国商业银行国际贸易融资业务的措施 
　　国际贸易融资业务的开展提高了商业银行的国际化水平，国际贸易融资是商业银行发展的大势所趋。当前，西方发达国家普遍开展金融创新，加速了衍生工具的增长，进而推动了金融产业的发展，西方国家商业银行将融资与金融衍生工具相结合的趋势也更为明显。基于此，就融资方式进行创新已经势在必行。参考西方发达国家商业银行的国家贸易融资方式，笔者就加强我国商业银行国际贸易融资方式创新提出了以下几点建议： 
　　1.向西方发达国家学习开展创新 
　　国际贸易融资业务规模的扩大促进了商业银行的发展。国际贸易融资的产品具有诸多优势：灵活性较强、风险系数低、收本文由论文联盟http://www.LWlm.COM收集整理益高，因而我国商业银行需要加大力度拓展国际贸易融资业务。这项业务有助于为社会各界提供优质服务，为经济紧张的企业提供支持。然而，一些企业信誉不佳，在进行贷款回收时存在潜在的风险，因而业务本身风险性也很强。对此，我国的商业银行可以借鉴西方发达国家商业银行的经验，创新国际贸易融资业务的方式。由于某些中小企业缺少对新型贸易融资业务的了解，倾向于办理传统业务，因此商业银行可以基于客户需要开发新产品，为企业的整个贸易流程提供资金，进而促进银行国际贸易融资服务的完善。

2.重视人力资源管理，提升工作人员素质 
　　专业能力强、综合素质高的人才是商业银行发展的核心力量。在与国外商业银行的激烈竞争中，建立高素质的人才队伍是我国商业银行取胜的重要法宝。因此，我国商业银行需要树立以人为本的理念，对员工开展定期培训，同时积极学习国外领先的技术，重视创新能力的提高。此外，我国商业银行需要建立健全员工奖惩制度，进而激发员工工作积极性，从而有效地提高其工作效率。 
　　3.提高技术水平，加强创新产品 
　　根据创新形式的不同可以将其划分为两种，分别是原创性创新及吸纳性创新，前者难度大于后者。我国商业银行在进行业务创新时，应当结合自身实际，认识到我国开展国际贸易融资经验较为缺乏，技术水平较为落后，因此应当以吸纳性创新为主，积极地学习西方发达国家的经验，提升国际贸易融资业务的水平。 
　　4.健全国际贸易融资法律 
　　在进行贸易融资业务操作时，需要对客户的经济状况加以评定，进而有效地降低融资风险，此外，相关部门应该推动我国国家贸易融资法律与国际接轨，进而为经济发展提供良好的保障。 
　　四、结语 
　　为了保证我国经济的稳步发展，需要推动我国行业银行国际贸易融资业务的创新，但是由于我国商业银行开展这项业务时间不长、经验匮乏，因此应当积极借鉴西方发达国家经验，进而提升我国商业银行国家贸易融资的业务水平。