2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题

1、中央银行直接信用控制工具不包括（） A 直接干预 B 流动性比率管理 C 信用配额管理 D 窗口指导 2、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决 的是（） A 合规总监 B 合规管理部门 C 董事会 D 高级管理层 3、甲有字画一幅，乙丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画， 双方约定次......晚即携款至处，欲以 6 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款，对此， 下列表述正确的是（） A 甲与乙之间买卖合同无效 B 乙得请求甲承担违约责任 C 甲与丙之间买卖合同无效 D 乙得请求丙交付该字画 1、中国保监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（） A 贷款余额 B 申贷获得率 C 贷款增速 D 贷款户数 E 贷款绝对值 2、根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中 ， 可计入银行二级资本的（） A 符合条件的超额贷款损失准备 B 符合条件的优先股 C 符合条件的可转债 D 符合条件的次级债 E 符合条件的普通股 3、根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为（） A 平衡型 B 成长型 C 保守型 D 进取型 E 稳健型 4、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。 A 单位资产净值每周公告一次 B 规模不固定，但有最低规模要求 C 价格依据基金的资产净值而定 D 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E 交易价格主要由市场供求关系决定 5、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。 A 后付年金 B 未续年金 C 普通年金 D 即付年金 E 先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A 资金周转率 B 单利与复利 C 时间 D 收益率 E 通货膨胀率 7、个人外汇业务按照交易性质区分为（） A 贸易项目个人外汇业务 B 经常项目个人外汇业务 C 境内个人外汇业务 D 境外个人外汇业务 E 资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A 依法被查封、扣押、监管的财产 B 生产设备、原材料、半成品、产品 C 建筑物和其他土地附着物 D 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E 建设用地所有权 9、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保 单持有人进行分配的人寿保险产品。国内分红险其收益风险来源于（）。 A 利率的波动 B 保险公司制定的预定营运管理费用 C 保险公司制定的预定死亡率 D 保险公司制定的预定投资回报率 E 汇率的波动 10、金融市场的微观经济功能包括（）。 A 集聚功能 B 避险功能 C 调节经济功能 D 交易功能 E 财富功能 11、当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有（） A 年金现值系数一定都大于 1 B 复利现值系数一定都小于 1 C 年金终值系数一定都小于 1 D 复利终值系数一定都大于 1 E 年金终值系数一定都大于 1 12、下列选项中，（）不是开放式基金的特点。 A 单位资产净值每周公告一次 B 规模不固定，但有最低规模要求 C 价格依据基金的资产净值而定 D 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E 交易价格主要由市场供求关系决定 13、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（） A 介绍基金过往业绩 B 以低于成本的销售费用销售基金 C 预测基金的投资业绩 D 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 E 承诺利用基金资产进行利益输送 14、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（） A 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 B 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 C 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险 D 客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配 E 产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 15、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（） A 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的 B 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通 C 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让 D 一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高 E 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款 16、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（） A 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的 B 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通