【多选题】借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括(　)。

　　A.无不良资信记录和行为记录

　　B.借款人具有合法有效的身份证明

　　C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁

　　D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人

　　E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

　　A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行

　　B.以电话调查为主要方式

　　C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

　　D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

　　A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

　　B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

　　C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

　　D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

　　A.公司信贷业务的蓬勃发展

　　B.国内消费需求的增长

　　C.商业银行股份制改革

　　D.国内住房制度改革

　　A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息

　　B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式

　　C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小

　　D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”

　　A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

　　B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

　　C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

　　D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

　　A.贷后管理原则

　　B.诚信申贷原则

　　C.审贷分离原则

　　D.实贷实付原则

　　A.具有社会公益性

　　B.政策参与程度较高

　　C.多为信用类贷款

　　D.风险度相对较低

　　A.个人纳税证明

　　B.工资薪金证明

　　C.在银行近6个月内的平均金融资产证明

　　D.在银行近一年内的平均金融资产证明

　　A.硬政策决策

　　B.评分阈值和挑选政策决策

　　C.信用评分政策

　　D.排除政策决策