A. 他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡,信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
B. 个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还,但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期,本人不知而认为没有逾期
C. 异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息,而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D. 个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续,个人忘记或根本不知道
E. 信用卡是单位或朋友替个人办的,但信用卡没有送到个人手上,个人认为从未申请
A. 借款人的还款能力风险
B. 借款人的还款意愿风险
C. 借款人的欺诈风险
D. 借款人的行为风险
E. 借款人的信用风险
A. 借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
B. 借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁,以致影响债务清偿的
C. 担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力
D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的
E. 借款人身患重病,向所在学校申请休学一年,得到学校批准
A. 对采用委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
B. 需要办理保险、公证等手续的,有关手续已经办理完毕
C. 对采取抵(质)押的贷款,要落实贷款抵(质)押手续
D. 对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E. 对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,抵押物或质押物已经转移到银行
A. 企业法人营业执照
B. 税务登记证明
C. 领导班子的决策能力
D. 企业资信等级
E. 企业法人代表的个人信用程度
A.业务宣传手册
B.电话银行
C.现场咨询
D.窗口咨询
E.网上银行
A. 借款人主体资格风险
B. 合同有效性风险
C. 担保风险
D. 假个贷
E. 提前还款风险
A. 向征信服务中心报送更正信息
B. 向个人报送更正信息
C. 向征信服务中心报送程序优化建议
D. 检查个人信用信息报送程序
E. 对后续报送的其他个人信用信息进行检查
A. 房屋灭失
B. 权利人放弃房屋权利
C. 因继承取得房屋权利
D. 受遗赠取得房屋权利
E. 因合法建造房屋取得房屋权利
A. 定期查询银行相关系统
B. 检查违约贷款违约原因
C. 及时对违约贷款进行催收
D. 定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息,是否存在影响贷款按时偿还的因素
E. 定期了解借款人客户信息变化情况
A. 借款申请人所提交的材料不真实、不合法
B. 未对合同签署人及签字(签章)进行核实
C. 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
D. 业务风险与效益不匹配的贷款
E. 审批人审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
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