2020年银行从业资格考试《个人理财》科目知识点：不同的客户分类方法
(一)按外在属性分类
按外在属性可以将客户分为企业主、个人客户、政府客户;也可以分为大、中、小客户。
(二)按内在属性分类
1.按财富观分类，将客户分为储藏着、积累者、修道士、挥霍者、逃避者五类
①储蓄者：量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有出现习惯，仔细分析投资方案。
②积累者：担心财富不够用，致力于积累财富;量出为入，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
③修道士：嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量入。
④挥霍者：喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动消费者。
⑤逃避者：讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少。
(二)按内在属性分类
2.按风险态度分类：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。
①风险厌恶型：对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
②风险偏好型：对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。
③风险中立型：介于两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。
(二)按内在属性分类
3.按交际风格分类：猫头鹰型、鸽子型、孔雀型、老鹰型。
①猫头鹰型，优点：彬彬有礼，深藏不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美;缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。
②鸽子型，优点：具有专心致志，持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖;缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态。
③孔雀型，优点：具有口吃伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际;缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。
④老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。
在以客户的内在属性分类方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。按照生命周期理论，在生命周期的不同阶段，个人、家庭的发展都有不同的特征、需求与目标。
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(责任编辑：长理培训)
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