借贷协议生效时间如何确定

 　一、民间借贷合同的生效时间

 

　　1、自然人之间的借款合同生效时间

 

　　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具有下列情形之一，可以视为具备自然人之间借款合同的生效要件：

 

　　(1)以现金支付的，自借款人收到借款时;

 

　　(2)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时;

 

　　(3)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;

 

　　(4)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;

 

　　(5)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

 

　　2、其他民间借贷合同生效时间

 

　　(1)当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持;

 

　　(2)当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

 

借贷协议生效时间如何确定

 

　　二、民间借贷合同的无效情形

 

　　具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

 

　　1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;

 

　　2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;

 

　　3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;

 

　　4、违背社会公序良俗的;

 

　　5、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

 

　　三、民间借贷注意事项

 

　　(一)借条的名称最好不要写成欠条

 

　　欠条是双方基于以前的经济往来而进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经济往来的结算，仅是代表一种纯粹的债权债务关系并不代表借款合同关系。因此借款时避免出现欠条可以省去诉讼中解释“欠”款原因、用途的举证责任。

 

　　(二)要写清楚债权人和债务人的全名

 

　　实践上出借人与借款人往往关系较密切也不泛亲戚关系，借款时将日常习惯称谓写入借条，万一借款人逾期还款出借人想到法院起诉借款人往往会因债权、债务人不明确而被法院拒之门外。

 

　　(三)将还款期限写入借条中

 

　　借款在诉讼时效内受法律保护，实践中却有很多出借人往往不知道“诉讼时效”的概念。理论界对借款没有约定还款期限的诉讼时效问题理解不一，有人主张适用2年诉讼时效也有人主张适用20年诉讼时效。各地法院对此问题的把握也不尽相同。

 

　　因此从债权安全回收的角度考虑，借款时宜将还款期限写入借条中。如借款人逾期不归还借款的，出借人应当在还款到期日之后的两年内向其主张权利，包括向人民法院起诉或由借款人在催款通知书上签字确认。

 

　　(四)将利息约定在借条中

 

　　有不少债主误解民间借款不能收取利息所以利息只在口头约定而没有写进借条中，如果没有将利率写入借条中，出借人一起诉借款人不承认双方约定，出借人的利息请求将得不到法院的支持。事实上法律规定民间借款双方可在银行同期贷款利率的4倍范围内约定利息。