2019年衡阳农信社——上海市分行助力科技型小微企业发展

一直以来，科技型小微企业客户虽数量庞大，但由于分布范围广、财务制度不规范、担保能力弱化等因素，导致银企信息不对称，使得科技型小微企业融资成为一个长期困扰的难题。

交通银行上海市分行深刻认识到科技型小微企业是撬动经济社会发展和科技创新的重要支点。支持科技型小微企业发展，既是实现国家经济增长方式转变的需求，又是落实上海市"创新驱动、转型发展"的战略机遇的要求。近年来，该分行始终高度重视科技型企业金融服务工作，通过"收益共享、风险共担"的运营模式，建立了风险容忍机制和组合化担保方式，积极推进科技型企业金融服务和产品创新，践行为科技型小企业"展业助力、通达未来"的理念。

创新融资模式，助力科技型小微企业起航

某网络信息科技有限公司成立于2005年，注册资本150万元，主要提供软件开发、技术维护等项目的服务。该软件科技公司在初创阶段由于销售局面尚未打开，为银行融资四处碰壁。公司股东方个人资金实力有限，几乎没有有形资产，且公司服务的对象账期普遍较长，运营资金的短缺成为严重制约公司发展的瓶颈。

从该公司情况来看，由于很多银行对其技术的领先性、盈利性、持续性了解甚少，对其财务信息仅停留在几份未经审计的财务报表，公司又无法提供有效的担保方式。在这些不利因素下，银行几乎不可能为其提供资金支持。

而交行却在深入了解后看到了公司发展的良机。经过全面的分析和研讨，交行上海市分行通过创新融资平台，为其度身定制了全套金融支持方案，为企业的发展注入了源源不断的动力。该分行在对企业多年来积累的税收记录及银行交易流水情况综合评估后，为企业提供了300万元的信用贷款。同时，该分行还利用"产业链金融"的理念，结合下游客户资质较好的优势，通过应收账款质押的方式，为企业制订了融资解决方案。

打造融资平台，助力科技型小微企业发展

交行上海市分行零贷部负责人介绍，早在2010年该分行已开始着手研究解决小企业融资难的问题，并先后与徐汇区政府、漕河泾开发区合作推出了"科技型小企业融资平台"，有效化解了多个小企业融资难题。

首先由园区推荐企业，向银行提供企业财务状况以外的其他信息，使银行能全面了解小微企业工商信息、税务信息以及在园区内的信用和信誉等，为银行授信决策提供重要依据，帮助小微企业满足银行融资的"准入条件"。其次是通过园区提供科技型小微企业风险补偿资金，即"科技型小企业融资平台"为小微企业客户提供50%的风险补偿，银行承担50%的信用敞口，最大限度发挥了政策扶持资金的引导作用，使授信风险得到有效分摊，降低了银行融资的"担保门槛"。同时，该分行为获批授信的平台推荐企业提供相对优惠的贷款资金，企业正常归还贷款后还可以获得财政的利息补贴。通过"银行让一部分、政府贴一部分"的方式，切实降低小微企业的融资成本。

该负责人还表示，人们固有的一种常识，银行不愿"雪中送炭"、只愿意"锦上添花"。实际上，风险和收益总是成正比的，一味的"拒绝"将会使银行失去业务发展的机遇。银行的使命不是找到贷款对象，更重要的是发现有价值的企业，通过有效的风险识别实现企业和银行的共同成长，让小企业也拥有大未来。