对于客户的中期投资目标，应________。

试卷相关题目

• 1以下公式错误的有________。

  A.负债收入比率=债务支出/税前收入

  B.储蓄比率=盈余/税前收入

  C.流动性比率=流动性资产/每月支出

  D.负债总资产比率=负债/总资产

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• 2反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

  A.投资与净资产比率

  B.流动性比率

  C.负债收入比率

  D.储蓄比率

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• 3客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

  A.0.53

  B.0.47

  C.0.28

  D.0.15

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• 4以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是________。

  A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

  B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

  C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

  D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

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• 5在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

  A.汽车贷款

  B.教育贷款

  C.住房抵押贷款

  D.信用卡贷款

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• 6以下有关人力资本的论述中正确的是________。

  A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

  B.人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

  C.投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

  D.投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

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• 7中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。

  A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

  B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

  C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

  D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

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• 8只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。________

  A.政府机关或事业单位处级以上领导干部

  B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

  C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

  D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

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• 9中银理财的风险点目前主要来自于________。

  A.理财服务流程

  B.客户管理

  C.理财服务人员

  D.理财服务系统

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• 10以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。

  A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

  B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

  C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

  D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

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