银行从业资格银行从业资格风险管理2012年银行从业资格考试《风险管理》第五章测试题

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• 21银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（　　）数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估。

  A.内部控制，发生时间

  B.风险管理，发生环节

  C.内部控制，发生环节

  D.内部操作风险损失，发生频率

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• 22内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失时间形成的损失信息进行（ ）的过程。

  A.记录、汇总、分析

  B.报告、监测、处理

  C.报告、汇总、计算

  D.记录、监测、分析

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• 23按照风险评估原则，银行操作风险评估过程一般从哪两个层面展开？ （ ）

  A.信用风险和操作风险

  B.业务管理和风险管理

  C.内部评估和外部评估

  D.风险预测和风险控制

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• 24操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列哪一项属于非流程风险？（）

  A.人力资源配置不当

  B.欺诈

  C.操作失误

  D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

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• 25操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（　　）

  A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估

  B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

  C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

  D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中

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• 26操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小？ （ ）

  A.市场风险和操作风险

  B.风险分布和损失发生的概率

  C.损失金额和发生概率

  D.信用风险和操作风险

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• 27相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节？（ ）

  A.柜台业务

  B.法人信贷业务

  C.个人信贷业务

  D.资金交易业务

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• 28个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（　）为担保方式的个人贷款。

  A.质押，个人信用贷款

  B.抵押，自然人保证贷款

  C.个人信用贷款，自然人保证贷款

  D.质押， 抵押

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• 29资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的（　）项。

  A.或有资产

  B.衍生品价格

  C.损失金额

  D.隐含风险

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• 30代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（ ）

  A.人员因素

  B.外部事件

  C.内部流程

  D.系统缺陷

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