在商业银行投保前，不论是商业银行自身还是保险机构都要充分评估商业银行操作风险的（）三个方面，才能最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。

试卷相关题目

• 1由于存在不可控因素，商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。这种可能性的存在要求上商业银行建立（　）两方面的措施来应对。

  A.设备更新和技术更新

  B.系统维护和人工服务

  C.灾难应急恢复和业务连续方案

  D.设备更新和系统维护

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• 2代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于哪一类操作风险点？（ ）

  A.人员因素

  B.外部事件

  C.内部流程

  D.系统缺陷

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• 3资金交易业务是商业银行中间业务的一类。其操作风险控制要点要求建立资金交易风险和市值的报告制度。资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品。交易细节不包含下列的（　）项。

  A.或有资产

  B.衍生品价格

  C.损失金额

  D.隐含风险

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• 4个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（　）为担保方式的个人贷款。

  A.质押，个人信用贷款

  B.抵押，自然人保证贷款

  C.个人信用贷款，自然人保证贷款

  D.质押， 抵押

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• 5相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节？（ ）

  A.柜台业务

  B.法人信贷业务

  C.个人信贷业务

  D.资金交易业务

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• 6在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标（KRI）是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是（　）

  A.相关性、可测量性、风险敏感性、实用性

  B.传递性、可测量性、风险敏感性、可控性

  C.相关性、可测量性、可控性、实用性

  D.传递性、可测量性、风险敏感性、实用性

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• 7为了便于决策，商业银行应该为所选定的风险指标设定（ ）条件，并根据其所包含的风险情况确定相应的监测频率。

  A.计算公式，监测方法

  B.门槛值，监测频率

  C.计算公式，监测流程

  D.假设条件，监测流程

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• 8员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（　）

  A.部分员工没有受到应有的培训

  B.多数员工受到应有的培训

  C.员工培训效率上升

  D.员工培训效率下降

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• 9在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是（　）

  A.已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量

  B.所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量

  C.每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量

  D.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

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• 10在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为某产品交易结果和财务结果之间的差异/该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（）

  A.工作人员缺乏职业素养和职业道德

  B.存在管理报表和决策基础不稳的风险

  C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确

  D.信息系统出现故障

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