银行从业资格银行从业资格个人理财2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（三）

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• 121个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括（　）。

  A.个人理财业务的分析、审核、报告制度

  B.内部监督和独立审核制度

  C.资产分开管理制度

  D.审批和报告制度

  E.充分授权制度

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• 122商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（　）。

  A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

  B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

  C.销售理财计划或投资性产品的业务人员

  D.一般产品销售和服务的业务人员

  E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

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• 123商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（　）。

  A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

  B.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

  C.建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

  D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

  E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

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• 124开放式基金与封闭式基金的主要区别有（　）。

  A.基金规模的可变性不同

  B.基金单位的买卖方式不同

  C.基金单位的买卖价格形成方式不同

  D.基金的投资策略不同

  E.基金的融资渠道不同

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• 125下列属于金融衍生工具的有（　）。

  A.股票价格指数期货

  B.银行承兑汇票

  C.短期政府债券

  D.货币互换

  E.开放式基金

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• 126衡量债券收益率的指标有（　）。

  A.名义收益率

  B.实际收益率

  C.投资收益率

  D.持有期收益率

  E.到期收益率

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• 127从交易对象的角度看，货币市场主要由（　）等子市场组成。

  A.证券投资基金

  B.同业拆借

  C.商业票据

  D.国库券

  E.回购协议

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• 128节税规划的主要特点包括（　）。

  A.合法性

  B.有规则性

  C.经营的调整性和后期无风险性

  D.有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高

  E.纯经济行为

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• 129商业银行有以下（　）情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以1280万元以下罚款。

  A.未经批准在名称中使用“银行”字样的

  B.未经批准购买商业银行股份总额5％以上的

  C.拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的

  D.未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的

  E.将单位的资金以个人名义开立账户存储的

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• 130保险的功能包括（　）。

  A.风险回避

  B.实施补偿

  C.免税效应

  D.转移风险

  E.保值增值

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