2011年下半年银行业资格考试公司信贷真题及答案

2011 年下半年银行业资格考试公司信贷真题及答案 一、单项选择题 1.下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。 A．用款期用款期 B．用款期提款期 C．用款期宽限期 D．用款期还款期 ［答案］A ［解析］信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以 货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间：狭义的信贷期限 是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限.在广义的定义下，贷款期限通常 分为提款期、宽限期和还款期。 2.在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为 （）。 A．用款期展期 B．用款期还款期 C．用款期宽限期 D．用款期提款期 ［答案］C ［解析］宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个 还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日 起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。 3.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次， 则该贷款属于（）品种。 A．用款期固定利率 B．用款期浮动利率 C．用款期市场利率 D．用款期行业公定利率 ［答案］B ［解析］浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的 利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的 利率变动风险较小。所以，浮动利率会根据通货膨胀率进行调整。故 B 选项正确。 4.按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。 A．用款期自营贷款 B．用款期固定资产贷款 C．用款期流动资金贷款 D．用款期房地产贷款 ［答案］A ［解析］按贷款用途划分，公司信贷的种类包括：①固定资产贷款 ;② 流动资金贷 款;③ 并购贷款;④ 房地产贷款;⑤ 项目融资。B、C、D 选项属于按贷款用途划分的。A 选项 是按贷款经营模式划分的。 5.某银行于 2005 年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为 15 万元。到 2011 年时，王先生总计偿还利息 4 万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（）。 A．用款期有权拒绝王先生的请求 B．用款期有权要求王先生支付赔偿金 C．用款期有权要求王先生偿还剩余 11 万元利息 D．用款期应按照实际的借款期限收取利息 ［答案］C ［解析］《人民币利率管理规定》有关利率的相关规定：借款人在借款合同到期日之 前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付 4 万元利息， 那么王先生还须缴纳余下的 ii 万元利息。故 C 选项正确。 6.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是（）。 A．用款期花旗银行 B．用款期中国移动通信 C．用款期中国工商银行 D．用款期中国建设银行 ［答案］B ［解析］公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受 主体的资金信贷或信用支持活动。我国公司信贷的提供主体是各类银行，故 A、C、D 选 项属于公司信贷的提供主体。B 选项不属于我国公司信贷的提供主体。 7.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括（）。 A．用款期筹集可贷资金的成本 B．用款期银行非资金性的营业成本 C．用款期预期利润水平 D．用款期期限风险溢价 ［答案］D ［解析］成本加成定价法下，贷款利率的组成要素包括四部分：筹集可贷资金的成本 银行非资金性的营业成本、银行对贷款违约风险所要求的补偿以及预期利润水平。 8.下列有关贷款价格的说法中，不正确的是（）。 A．用款期贷款供大于求时，贷款价格要适当降低 B．用款期借款人的金融市场融资成本会影响到贷款价格 C．用款期如果贷款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整 D．用款期如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中，以资金平均成本作为 贷款价格的基础较为合适 ［答案］D ［解析］如果银行的资金来源构成、利率和费用等不变，银行可以按照资金平均成本 来对新贷款定价;但如果银行资金来源结构、利率和费用等都处于变动状态中。它对贷款定 价的意义就不大。 9.在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）。 A．用款期介绍期 B．用款期成长期 C．用款期成熟期 D．用款期衰退期 ［答案］B ［解析］成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。 银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新 用途与特色服务，改善产品的性能;② 扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立 良好的形象，提高声誉;③ 适当调整价格，增强产品的竞争力;④ 利用已有的销售渠道积极 开拓新市场，进一步扩大销售。 10.竞争者对新产品的影响较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。 A．用款期关系定价策略 B．用款期高额定价策略 C．用款期渗透定价策略 D．用款期薄利多销定价策略 ［答案］B ［解析］高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸 引精华客户的策略。银行在利率市场化过程中，在对传统业务调整定价的同时，还必须重 视金融新产品的开发。竞争者对新产品的影响和排挤较小，银行可以采取高额定价策略， 吸引对价格不太敏感的客户。 11.（）是指具有高度相关性的～组银行产品。 A．用款期产品线 B．用款期产品组合 C．用款期产品类型 D．用款期产品项目 ［答案］A ［解析］产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即 所有银行公司信贷产品的有机构成。与此有关的概念有三个：①产品线，即具有高度相关 性的一组银行产品.这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。②产品类 型，即产品线中各种可能的产品种类。③产品项目，即某个特定的个别银行产品，它是金 融产品划分的最小单位。所以，题中叙述符合产品线的定义.因此，本题的正确答案为 A。 12.下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）。 A．用款期有利于银行资金安全 B．用款期有利于提高银行的经济效益 C．用款期有利于发掘市场机会，开拓新市场 D．用款期有利于针对特定目标市场制定相应的营销策略 ［答案］A ［解析］市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用表现在以下几个方面：① 有利于选择目标市场和制定营销策略;② 有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不 同客户对金融产品的需要;③ 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。 所以，B、C、D 三个选项的叙述均正确，A 选项不符合要求。 13.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。 A．用款期客户需求的共同性 B．用款期客户需求的差异性 C．用款期信贷产品的共同性 D．用款期信贷产品的差异性 ［答案］B