军转干[公基备考]2014军转干考试资料：金融风险和金融监管

 一、金融风险

　　金融业是一个高风险行业。金融风险是人们在从事金融活动中面临的不确定性，突发性强，波及面广，危害性大，一旦出现重大问题，就会危及经济、社会乃至政治稳定。

　　金融企业是信用组织，以货币为主体商品，以信用为运营基础，实行负债经营，90%左右的资金来自居民储蓄和企业存款，是对广大社会公众的负债。同时，金融机构与国民经济各个部门有着极为密切的联系，金融业的风险成为制约金融业经营活力并影响国民经济稳定增长的一个极为敏感的问题。因此，无论是从金融企业保持自身正常经营上讲，还是从国家宏观经济调控上讲，都要求金融企业在经营中有效分散风险，加强自我保护。

　　1.金融风险分类

　　按金融风险产生的原因分类，可以分为以下四种最基本的风险：

　　第一,信用风险。信用风险是指借款者可能不按期归还贷款人的本息，使贷款人遭受的损失。

　　第二，利率风险。利率风险是指经济市场化、货币化、国际化的过程中，由于利率变动而造成在筹集资金或运用资金时可能遭受到的损失。

　　第三，汇率风险。汇率是两种货币的比价，受资金供求关系的影响。国际金融市场上的汇率是经常变动的。在进行外汇交易时，因汇率变动而蒙受的损失形成汇率风险。

　　第四，国家风险。国家风险是指由于经济政策、自然灾害或政治因素(战争、内乱)可能造成的金融危机。

　　2.我国金融风险

　　我国面临的金融风险，是国民经济深层次矛盾的综合反映，既有过去计划经济体制遗留下来的，也有多年监管不力造成的，突出地表现在以下方面：金融机构特别是国有商业银行资产质量差，不良贷款比例高;中小存款金融机构和非银行金融机构历史遗留问题多，有的已经资不抵债;非法集资活动相当严重，有些地方和部门擅自设立非法金融机构，一些单位和个人非法从事金融业务;金融市场运行不规范，部分上市公司质量不高，公司治理结构不健全;金融机构存在弄虚作假、违规经营和账外活动，内外勾结、金融诈骗等犯罪活动时有发生;违规借人外债或对外债进行担保，导致外债支付风险。

　　二、金融监管任务、组织和措施

　　1.金融监管任务

　　金融监管是国家授权金融监管机构依法对金融企业和金融市场实施监督和管理。金融监管的目的是依法维护金融市场公开、公平、有序竞争，有效防范和化解金融风险，保护存款人、投资人和被保险人的合法权益。金融监管的内容是：审批新设金融机构，审定金融机构业务范围，经常实施现场监管和非现场监管，及时处理监管中发现的问题。

　　2.金融监管组织

　　我国金融业实行分业经营、分业监管，已经成立中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，形成银行、证券、保险三大监管机构之间以及同中央银行、财政部门的协调机制，金融监管水平逐步提高。

　　3.金融监管措施

　　要健全监管法规，将一切金融活动纳人规范化、法制化轨道。要严格监管制度，逐步健全监管机构依法监督、金融企业自律、金融行业自律与社会监督有机结合的监控体系，金融风险监控、预警和处置机制，以及市场退出制度。要改进金融监管方式，强化金融监管手段，推广先进的监控和检查技术手段，重点加强对金融企业法人的监管，防范和打击金融犯罪。要增强监管信息透明度，并接受社会监督。此外，要处理好监管和支持金融创新的关系，鼓励金融企业探索金融经营的有效方式。