我国农村金融生态环境评价分析及对策探讨
一、我国农村金融生态环境评价方法及指标选择
(一)我国农村金融生态环境评价方法――突变级数法
突变理论适用于对多目标评价问题的研究,特别是对内部作用尚未确知的系统的研究,并能够运用突变数学模型对多个对象指标进行优先排序。突变理论对目标的综合评价首先是对评价目标进行多层次分解,再用突变理论与模糊数学相结合产生的突变模糊隶属函数,由归一公式进行综合量化计算,最后归一为一个参数,即求出总的隶属函数,进行综合评价。金融系统作为经济系统的子系统,其运行状态具有明显的非线性、高度的动态性,比较符合突变理论的研究范围,因此,运用突变级数法对我国的农村金融生态环境进行评价是可行的。
(二)我国农村金融生态环境评价的指标选择
依据突变理论,对评价总指标进行多层次分解,排列成倒立树状目标层次结构,原始数据只需要最下层子指标数据即可,原则上一般各层指标分解不超过4个。根据农村金融生态环境的定义,其包括农村经济环境、社会保障环境、信用环境以及农村金融服务环境等方面的内容,因此,本文依据其定义选取了如下子指标,考虑到地区间农村发展状况差异,部分指标选取了均值以保证分析的可比性,最终确定的分析层及最下层指标(控制变量)为:
经济环境(E):E1――人均农业产值;E2――农民人均纯收入;E3――农户储蓄余额;E4――乡镇企业农民就业人数。
信用环境(C):C1――银行业不良贷款率;C2――农业贷款累计回收率;C3――10万人口高校生数。
社会保障环境(S):S1――新农合覆盖率;S2――农村社会养老保险覆盖率。
金融服务环境(F):F1――农村金融深化指数;F2――人均农业贷款余额;F3――保险密度。
二、我国农村金融生态环境的评价过程
(一)指标的无量钢化
按突变理论评价的要求,将控制变量的原始数据转化到[0,1]之间,本文选用的指标中除银行业不良贷款率(C1)是逆向指标外,其余均为正向指标,因此对其采用不同的无量钢化公式:正向指标:Zij=;逆向指标:Zij=1-(i=1,2…n,为各层指标数)。
(二)确定突变评价指标体系的突变系统模型
最常见的突变系统类型有3个,即尖点突变系统、燕尾突变系统和蝴蝶突变系统,其对应的子指标数分别为2个、3个和4个,因此,在对农村金融生态环境的评价体系中经济环境采用蝴蝶突变系统,社会保障环境采用尖点突变系统,信用环境和金融服务环境采用燕尾突变系统,各自的模型分别为:尖点突变系统模型:fx=x4+ax2+bx;燕尾突变系统模型:fx=x5+ax3+bx2+cx;蝴蝶突变系统模型:fx=x6+ax4+bx3+cx2+dx。
其中:f(x)表示一个系统的一个状态变量x的势函数,状态变量x的系数a、b、c、d表示该状态变量的控制变量。
(三)利用“归一公式”进行综合评价
根据突变理论,把突变模型的分歧方程加以推导引申,可以得出“归一公式”,并利用其进行综合分析评价。在利用归一公式对同一对象各个指标计算出的对应的x值采用“大中取小”原则,但对存在互补性的指标,采用平均数代替,在对象的最后比较时采用“小中取大”原则,即对评价对象按总评价指标的得分大小排序。根据突变理论和评价原则,最终导出的“归一公式”如下:
x=(xx+x+x)/4 ①x=MIN{x,x} ②x=(x+xx)/3③x=(x+x+x)/3④
最后,经济环境、社会保障环境、信用环境及金融服务环境构成蝴蝶突变系统模型,按互补原则,综合评价模型为:
xRFEE=(x+x+x+x)/4⑤
三、我国农村金融生态环境评价结果分析
(一)突变级数法评价结果
根据以上公式,文章选取了《2009年中国统计年鉴》和《2009年中国金融年鉴》中以上12个指标数数据(此处略),对我国各地区的农村金融生态环境进行了综合评价,并按照四大区域的划分进行了排名情况的对比,具体结果统计如表1所示。
(二)我国农村金融生态环境评价结果分析
由表1得出的四区域内各省份得分及排名情况看,我国农村金融生态环境特征如下:
1、农村金融生态环境发展状况与区域经济发展程度相关。由以上结果可以看出,我国经济较发达的东部地区农村金融生态用突变级数法得出的综合评分较高,各省均在0.8以上,且排名比较靠前,前十名中有8个在该区域内;而与之形成明显对比的是经济欠发达的西部,后十名中有8个在该区域,相应地,中部地区排名则较为居中。由此可见,农村金融生态环境发展与区域经济发展程度有一定的相关性,原始数据中东部地区相应的各项指标数据相对较好也充分说明了这一点。
2、区域内省份之间农村金融生态环境存在不平衡。从排名情况看,区域内各省份存在着不平衡现象,比较明显的是东北地区,辽宁、黑龙江和吉林排名分别为5、14、25,分别处于前、中、后游,呈现出较大不平衡;在东部地区,最高排名为第一的北京,也而海南仅排在22位;同样地中部地区中有排名第10的山西,也有排名28位的湖南。另外,从得分情况看,区域之间也存在一定的不平衡,如西部地区,排名最前的内蒙古得分为0.869652,而排名最后的西藏仅为0.532588,两者之间的得分相差明显。
四、优化我国农村金融生态环境的对策
(一)着力提升金融资源配置效率
由分析可见,我国农村金融生态环境存在区域间及区域内的不均衡,这一定程度上反映了金融资源配置效率的低效性,因此应着力提升金融资源配置效率,以推动我国农村金融生态环境的优化:首先,提升金融资源的城乡配置效率。应积极发挥政府在金融资源配置方面的作用,通过政策积极、有效引导金融资源向农村倾斜。其次,提升金融资源的区域配置效率,应着力优化金融资源在各区域间的配置,对于金融生态环境较差区域应加大农村金融资源的倾斜力度,通过追赶效应作用的发挥推动其农村金融生态环境的优化,逐步缩小区域间的差异,实现农村金融生态环境的整体优化。
(二)强化农村信用环境建设
强化农村信用环境建设可从以下方面入手:第一,建立地方金融生态环境建设考核机制。可将区域金融生态环境建设工作纳入地方政府工作绩效的考核范围,以贷款客户违约率、不良金融资产率等作为考核指标,督促各级政府采取有力措施改善农村金融生态环境。第二,加快征信立法,实现银行、政府、执法部门之间的社会信用信息数据互连互通,并开展信用创建、信用监管和评选活动,同时,应强化对失信企业和个人的道德惩戒、法律约束、经济制裁等。第三,规范中介机构行为。政府有关部门应牵头加快社会中介服务体系建设,鼓励、扶持与农村金融生态相关的专业化中介机构发展,提升其服务水平和社会信誉,推动其在农村金融生态环境优化中发挥积极作用。
(三)积极培育健全的农村金融服务市场
在以上综合评价中,得出的农村金融服务环境得分最高的北京为0.89158564,而最低的西藏得分仅为0.13368803,两者分值相差巨大,一定程度上决定了其农村金融生态环境排名,可见健全的金融服务环境的重要性,因此,应积极培育健全的农村金融市场,特别是经济相对落后地区的农村金融市场的培育。具体做法可包括:放低市场准入门槛,鼓励和允许民间金融、外资金融进入补位,建立数量适宜的农村中小银行;敦促农业银行改革定调“县域金融”,业务“返乡”符合新农村建设需要等,通过积极落实2010年“一号文件”提出的3年内消除基础金融服务空白乡镇的目标来实现农村金融服务市场的不断健全。
(四)着力完善政府服务职能
由分析可知,我国农村金融生态环境存在区域间与区域内的不平衡,要消除这些不平衡需逐步完善政府在农村金融生态建设中的职能:第一,加强组织协调。在农村金融生态建设的制度安排中,需建立以政府为核心、各部门相互协调、多方联动、社会各方面积极配合的运行机制。第二,改善政策导向。政府应在财政、税收、金融等政策方面加以正确的引导,制定合适的政策导向,从而有效引导资源配置,均衡农村金融发展。第三,加强改革指引。政府应加强改革指引,消除与市场原则不相符的机制性和体制性障碍,保证农村金融生态环境建设的顺利进行。
参考文献:
1、刘磊.突变级数法在农村金融生态评价中的应用[J].金融教学与研究,2009(6).
2、常相全,张守凤.基于A HP/DEA的农村金融生态环境评价[J].统计与决策,2008(11).
3、徐明亮.当前我国农村金融生态问题研究[J].经济纵横,2007(1).
4、黄庆安.中国农村金融生态环境问题研究[J].中国农学通报,2009(25).
(作者单位:裴丽,东北农业大学研究生学院;王吉恒,东北农业大学经济管理学院;侯代男,东北农业大学研究生学院)
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