对达茂旗县域金融服务业情况的调查

 　摘要:随着金融体制改革的深化,县域地区金融服务体系不断完善,服务方式和服务质量有了明显提高。特别是“十一五”以来,达茂旗地区形成了适度竞争的金融环境,金融服务的现代化程度得到了大幅提升。 
中国论文网 /2/view-13207665.htm
　　关键词:县域;金融;服务;调查 
　　 
　　一、“十一五”以来达茂旗金融服务业发展呈现的主要特点 
　　(一)信贷投放规模扩张,金融支农力度不断加大 
　　“十一五”以来,特别是2008年下半年以来,随着适度宽松的货币政策的实施,达茂旗信贷投放呈急剧扩张的发展态势,贷款增长速度加快。其中投向“三农”的信贷资金占比呈直线上升状态,仅农村信用社以小额农贷方式投放的农户贷款授信和实际投放的规模均较过去有较大幅度提高,金融支农投放渠道单一的现状也有所改变。 
　　(二)县域支付结算环境得到改善,农村金融服务水平提到提高 
　　现代化支付结算体系日臻完善。“十一五”以来,银行支付结算体系建设得到了飞速发展,农村支付系统服务环境发生了较大改变,国库集中支付便捷了财政资金的划拨和支付,银行卡业务得到了飞速发展。 
　　(三)信贷品种不断推陈出新,金融支持弱势群体力度加大 
　　人民银行积极履行“窗口指导”职责,通过协调地方政府部门和金融机构,锐意创新金融产品,在自治区范围内推陈出新,旨在扶持弱势群体、促进社区和谐建设的金融产品或金融创新项目。不断涌现更多的具有创新性质的信贷产品,通过人民银行的指导和协调,惠农贷款公司、农村信用社等先后推出草场权质押抵押贷款、农地流转经营贷款、农机具购置贷款、家电下乡消费贷款、农牧区青年创业贷款、城镇居民小额信用贷款等信贷产品,极大地丰富和满足了广大农牧民的信贷需求。 
　　(四)新型金融机构业务拓展势头强劲 
　　以为农业经济发展服务为经营宗旨,贷款主要支持当地的微小企业、涉农企业。贷款公司信贷品种多样,还款方式灵活,审批速度快,利率适中。能够保证不同阶层、不同群体对贷款的不同需求,贷款公司的规模得到了扩张。小额贷款公司纷纷进入达茂旗县域金融市场,随着其规模和业务的发展,必将打破当地农村信用社长期以来垄断农村金融市场的格局,加剧农牧区金融市场的竞争,从而有利于提高达茂旗地区金融业的整体服务水平。 
　　二、存在的主要问题 
　　(一)金融布局不合理,信贷资金外流严重 
　　农牧区金融网点布局覆盖率低,农村金融信贷服务不充分。目前农牧区的金融网点主要为12家基层农村信用社(全旗统一法人社改革后隶属于旗联社),且网点十分疏散,加上农村信用社人员力量有限,在贷款调查等方面显得力不从心,导致信贷服务能力不足。随着农业产业化和农村调整产业结构步伐加快,农村资金需求呈高速增长趋势。但与此同时,农村资金流失现象却日趋严重。 
　　(二)中小企业信贷需求满足率低,金融信贷资金供给不能满足县域经济的需要 
　　近年来,随着农牧业经济结构的调整,发展农业规模经营的信贷需求不断增大,小额贷款满足不了农户生产需要。农户单户贷款需求额度扩大,急需资金扶持扩大农业生产规模。从贷款需求额度上看,大额贷款需求呈快速上涨态势,由于农业银行发放县域农业贷款缺失,农业发展银行在达茂旗机构缺位,且农业贷款风险大,回报率低,加上农村信用社自身资金实力有限,使农村信用投入的农业贷款总量不足。 
　　(三)边境口岸(满都拉)地区金融服务方式滞后 
　　随着中蒙边境贸易往来的发展,人员的跨境流动和边境地区的跨国消费使人民币成为中蒙边境地区最主要的支付和结算工具,由此产生了区域人民币流通的兑换需求。由于我国外汇市场还没有全面放开,受中国外汇管制等障碍的影响,在我国境内持蒙古国图格里克币兑换人民币受到一定的制约,使蒙方从事边境贸易活动的商业人员持有的蒙币兑换人民币产生了一定困难,从而制约了边境地区小额贸易的进一步发展。 
　　(四)县域内担保体系不健全、金融风险控制能力弱 
　　受达茂旗县域内滞后的金融生态环境的影响,银行业金融机构不良贷款一直呈高位状态,加上边远地区农牧业基础落后,弱质产业农牧业生产收入呈低位徘徊,造成达茂旗辖区担保机构缺失,提供的金融担保不到位。由此银行等金融机构对企业的资信调查、贷款风险评估、贷后监督等难以到位,形成银行“单打一”局面,风险隐患时刻侵扰着银行业的经营与发展,使达茂旗金融风险控制缺乏强力保障。随着人民银行县级支行职能的逐步加强,更需要加强货币发行的职能的履行。因此,建设旗县级一级发行库的标准和规模已经提到人民银行县域支行将来履职的议事日程。 
　　(五)担保机构需要进一步做大做强 
　　鼓励和支持发展多种形式的信用担保机构,一方面,结合农村土地有偿流转的实际,探索农村土地作为抵押物的信贷抵押新模式,解决农牧民贷款无抵押或担保等问题,彻底解决农牧民贷款难的老问题。另一方面,针对中小企业贷难的问题,发展财政担保和商业担保相结合、具有政策性风险补偿金和商业性社会资金来源的多元化担保公司,逐步把达茂旗中小企业信用担保体系建成覆盖全旗的、经济性质多元化、投资来源多渠道、经营管理较完善、规模较大的中小企业信用担保服务体系,有效缓解中小企业融资难问题。 
　　三、结束语 
　　在确保信贷资金安全性、流动性、盈利性和存贷比例合理范围内,创新金融服务方法和手段,推出适合中小企业需求的金融服务产品。继续加大对弱势群体的信贷支持。在落实好担保基金和贴息资金的基础上,金融机构要加大对禁牧转移人员、进城务工人员、下岗失业人员、城镇复转军人、大中专毕业生等进行信贷支持,为其创业提供资金资助。 
　　(作者单位:人民银行包头市中心支行)