优秀城商行建设的 河南实践

 　近年来，河南省城商行全面完善法人治理，稳步推进改革发展，深化整治市场乱象，牢牢守住风险底线，�猿痔厣�化、差异化发展，切实承担起与地方经济转型发展相融合的使命。为了推动河南省城商行落实“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，河南银监局坚守监管定位，创新监管方式，明确改革方向，探索发展路径，创建优秀城商行，努力实现打造“百年老店”长远目标。 明确监管目标，打造优秀城商行“河南模式” 
　　面对我省城商行当前所处的历史方位，河南银监局围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，层层研讨、多维联动，最终明确了“建设优秀城商行”的中长期目标，积极引导河南省城商行贯彻创新、协调、绿色、共享、开放的新发展理念，实现从高速增长向高质量发展的转变。 
　　一是制定工作方案。按照“全省共性短板统一补齐、各行突出风险分类解决”的原则，经监管处室论证拟定、属地异地监管部门联动商议、广泛征求省局相关部门意见、报经省局局长办公会审议四个步骤，研究制定了《河南省城商行监管行动方案》及单家监管行动方案。既统一监管尺度，明确监管目标，解决共性问题，做到补齐短板、明确导向；也坚持分行施策、重点突破，摸清风险底数，坚持精准画像，实现科学监管、精准监管。 
　　二是明确工作目标。系统阐述了河南省城商行中长期发展目标和实现路径，为其改革发展开出了一剂“良方”。方案中提出了“公司治理完善、资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，具有较强竞争力”的优秀城商行建设标准，绘制了中长期发展蓝图；提出了四个“更”，即风险控制更加严密、服务实体经济更有成效、公司治理更趋完善、差异化发展更显优势，突出了发展重点，明确了主攻方向。 
　　三是明确工作原则。强调构建监管新秩序，监管部门与被监管机构建立“命运共同体”，同向发力、同向而行。在各项工作中重点做到四个“坚持”：坚持问题导向，把发现问题和解决问题作为工作的出发点和落脚点，聚焦高风险领域，实现“靶向”治疗；坚持一行一策，把握好共性和个性的关系，以提高工作的针对性和有效性；坚持标本兼治，把握好表象和本质的关系，找准问题根源，弥补机制缺陷，夯实发展基础；坚持稳中求进，科学把握力度和节奏，切实防范“处置风险的风险”。 
　　四是明确工作任务。提出“整治同业乱象、严格授信管理、健全风控体系、加强内部控制、深化改革转型、加强资本管理、转变经营理念、科学规划布局”等八项工作任务，推动河南省城商行既要立足当前，突出重点，防风险、强内控、抓管理，又要着眼长远，统筹兼顾，促改革、优机制、提质效，由高速发展向高质量发展转变。 
　　五是坚守监管定位。充分认识到当前监管工作的艰巨性和紧迫性，严格按照中央经济工作会议、金融工作会议以及银保监会各项监管政策精神，切实提高政治站位，牢固树立“四个意识”，努力增强“四个自信”，切实做到“忠、专、实”，从“依法监管履职、落实监管责任、加强联动监管、强化能力建设”四个方面着手，忠于职守，勤勉尽责，担当奉献，稳步推进各项工作。 立足改革现状，探索科学发展路径 
　　当前和今后一个时期，我省城商行处于化解金融风险的关键时间窗口和改革转型的关键阶段。为实现“建设优秀城商行”整体目标，河南银监局积极谋篇布局，划定阶段性目标，探索科学发展路径，积极按照“保稳定、治乱象、打基础、促发展”的思路开展近期工作。 
　　一是保稳定。稳定局面绝不是一蹴而就、自然而然形成的。风险是银行业的特性，因此风险防控到位是稳定发展的首要前提。只有做到以小见大、由他及我、由此及彼、由表及里，才能找准风险成因，消除风险隐患，维护稳定大局。持续督促河南省城商行树立全面风险管理意识，完善全面风险管理体系，强化风险管理系统建设。从严防控信用风险，强化集中统一授信管理，按时将逾期90天以上贷款计入不良，严控异地授信、大额授信风险，探索开展联合授信，守好资产质量生命线。从严防控流动性风险，关注流动性监管新规、资管新规等最新政策对银行业流动性风险管理所提出的新要求，完善流动性管理体系，持续优化存款结构，严控派生存款规模和增速，提升资产负债结构匹配度，优化流动性互助机制。坚决整治同业乱象，抓住央行放开合议规模限制关口，实现非信贷与信贷资产、表内与表外业务之间的调整；持续减少通道、压缩嵌套、降低杠杆，按照“清理、减少、简化、透明”的总方向，有序压降同业业务；持续规范理财业务，逐步实现“净值化管理、打破刚兑、打破层层嵌套”。加强操作风险管理，在当前这个案件易发、多发的敏感时期，尽快弥补过去高速发展时期掩盖的管理“欠账”；重点强化员工行为管理，紧盯重要岗位、重要业务、重要环节，及时发现和处置风险苗头。保持案件防控高压态势，主动排雷、科学引爆，抓紧排查案件风险隐患，坚决防范各类案件和重大风险事件的发生。严控声誉风险，强化风险事件应急管理，构建分级预警和响应机制，加强负面舆情监测和事前防范，持续完善风险报告机制；形成立体化监测网络，制定应急预案，加强应急演练。 
　　二是治乱象。整治市场乱象是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分。2017年以来，我省城商行规模类指标增速稳步放缓，资产负债结构有序调整，高风险金融业务持续收缩，市场乱象得到进一步遏制。下一步，将督促河南省城商行进一步提高思想认识，不等待、不观望，持续将整治市场乱象、防范化解金融风险作为贯穿全年、全条线、全行的重要工作，不能有任何“打折扣、讲条件、搞变通”的行为。坚持“新老划断、挂图作战”，稳步有序处置存量风险，依法合规开展增量业务，自下而上建立问题清单，自上而下制定“作战图”，早日将“作战图”变成“效果图”。坚持“标本兼治、重在治本”，既要狠抓乱象治理，规范经营行为，防范化解金融风险；更应深化内部改革，健全内控管理，根植合规文化，构建风险防控和健康发展的长效机制。坚持监管检查与自查自纠并重，既要发挥监管部门现场查错纠弊、校验核实、评价指导、警示威慑的作用，也要形成银行内部主动查处违法违规行为的氛围，严禁出现只问下不问上、以经济处罚代替纪律处罚、以扣减积分绩效替代内部问责等情形；同时，对内外部发现的问题，要强化责任追究，破解“前惩后继”难题。 　　三是打基础。经济发展是螺旋式上升的过程。�S着经济发展进入新常态，引导河南省城商行遵循经济金融规律办事，主动调整到“休养生息”模式，打好基础、练好内功，解决长期发展中积累的不平衡、不协调、深层次问题，为以后轻装上阵、稳健运营奠定良好基础。增强战略定力，把思想统一到发展规划上来。科学把握宏观形势，综合分析发展脉络，紧盯“优秀城商行”标准，围绕监管行动方案，制定中长期发展规划。加强顶层设计，把重点集中到强化公司治理上来。将坚持党的领导与完善公司治理有机结合，使党建和行建同频共振、有机统一；强化“两会一层”建设，按照职责边界清晰、制衡协作有序、决策民主科学、运行规范高效、信息及时透明的原则，完善决策、监督和制衡机制；加强股权股东管理，严把股东准入关口，持续优化股权结构，切实保护股东权利，全面规范股东行为，夯实公司治理基石。强化制度建设，把合规提升到企业文化层面上来。扎紧“制度笼子”，确保内控制度成为金融、监管规则与城商行自身经营管理实践相结合的成果，与法和规相比更严、更全、更实；要坚持合规管理与业务经营同安排、同部署，紧盯关键制度、关键岗位和关键人员，对合规管理抓早抓小，对问题处理从严从重，进而实现事事合规、时时合规、人人合规，真正形成“不敢违规、不愿违规、不能违规”的合规氛围。 
　　四是稳发展。摒弃过去“规模求大、地域求广、业务求全”的外延式发展情结，走规模、速度、质量、效益并重的内涵式发展道路。现中原银行启动数字化转型，发展惠民生态圈，推动网点智能化发展；郑州银行发起成立中国商贸物流银行联盟，打造“商贸、小微、市民”特色；焦作中旅银行走旅游金融特色化发展道路，特色化发展已崭露头角。要进一步结合自身禀赋特点，找准定位、明确特色，打造一批叫得响的拳头产品，树立行业公认的特色品牌。坚持创新驱动战略，惟改革者进，惟创新者强，惟改革创新者胜。要以转型创新的思维和方式凝聚共识、找准抓手、谋划工作，实现体制机制创新和产品服务创新并重，功能性创新和体验式创新并重，自主创新和合作创新并重，用创新驱动发展，用智慧引领未来。坚守“三服务”基本定位，积极围绕供给侧结构性改革，全力支持我省打好“四张牌”“三区一群”建设等关键领域，更要在普惠金融服务方面用功用力，切实提升金融服务的质量和效率。 
　　在经济发展新常态下，银行业面临的形势比以往更加严峻复杂，改革任务也更加艰巨繁重。河南城商行将基于当前所处的历史方位，秉承“知难而进、自强不息”的城商行精神，坚定信心，稳中求进，探索高质量发展道路，积极创建“优秀城商行”，全力向打造“百年老店”长远目标进军。 
　　（作者系河南银监局副局长、河南银保监局筹备组成员）